Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое страхование от несчастных случаев на производстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно российскому законодательству, наступление страхового случая тесно связано с выплатой страховой компенсации (денежное возмещение сотруднику при наступлении определенного вида чрезвычайного происшествия). В ст. 3 ФЗ №125 закреплено понятие страхового несчастного случая на производстве. Им считается документально зафиксированная авария, которая привела к получению травмы, увечья или гибели сотрудника в процессе выполнения им своих трудовых обязанностей. Рабочим временем здесь считается не только период занятости на производстве, но и время следования клиента на работу и с работы, если при этом используется служебный транспорт, принадлежащий компании-работодателю.
Что считается несчастным случаем на производстве
Получить травму может любой человек, даже если он трудится в совершенно безопасной сфере. Например, споткнувшись на лестнице и сломав руку в результате падения. Но не каждая травма, полученная на рабочем месте, считается производственной. Некоторые относятся к бытовым, и компенсации от ФСС за них не положены.
Чтобы несчастный случай был признан производственным, должны быть выполнены следующие условия:
1. Событие привело к потере трудоспособности, смерти или переводу на другую работу.
2. Ущерб здоровью получен на рабочем месте, в командировке или на вахте. Сюда относится также дорога до места назначения, если человек ехал на транспорте организации. Личный автомобиль тоже учитывается, но только когда он используется для рабочих целей.
3. Травма получена при выполнении профессиональных обязанностей или поручений начальника.
4. Сотрудник оформлен в штат официально и работает по трудовому договору. Такие же правила действуют для заключенных и больных, которые трудятся на лечебно-производственных предприятиях. Если в организации оформлены ученики или студенты, проходящие практику, для них тоже действует страхование от несчастных случаев на производстве.
Травма может быть получена в рабочий или выходной день. Фактически время и место произошедшего не так важны. Главный критерий для признания несчастного случая производственным ― событие произошло с официально трудоустроенным работником, когда он выполнял служебные обязанности. Важно, чтобы они были описаны в договоре, либо сотрудник получил распоряжение от руководителя. Если человек занимался личными делами, несчастный случай сочтут бытовым.
Типичный пример — травмы, которые часто случаются на корпоративных мероприятиях. Это могут быть спортивные соревнования между подразделениями организации, празднование различных событий, выезды на конференции и обучения. Если в процессе кто-то травмируется, компенсацию он не получит, потому что подобные мероприятия не описывают в договоре как часть рабочих обязанностей.
Обязательное и добровольное страхование
Страхование рабочих от несчастных случаев подразделяется на обязательное и добровольное. В первом случае руководство обязательно регистрирует всех штатных специалистов в ФСС. После этого начисляются социальные выплаты от фонда.
Добровольная страховка оформляется по инициативе работодателя. Такой договор может включать расширенный список рисков и дополнительные возможности по получению компенсации.
В добровольный договор не обязательно включать всех специалистов. Он может распространяться только на тех, кто работает на опасном производстве. Кроме того, договор может включать членов семей рабочих.
Добровольный договор обходится дороже, чем обязательный. Его преимущество в том, что руководитель может выбрать перечень рисков в зависимости от специфики деятельности.
Что такое несчастный случай
С точки зрения страхования несчастный случай — это неожиданное стечение обстоятельств, которое привело к травмам или гибели застрахованного лица. Однако для полноты определения стоит подробнее описать критерии, под которые должно подпадать такое событие:
Кратковременность. Обычно несчастным случаем считается инцидент, продолжительность которого не превышает нескольких часов.
Непреднамеренность. Событие можно назвать несчастным случаем, только если оно произошло помимо воли застрахованного или третьих лиц.
Экзогенность. Инцидент должен быть вызван воздействием различных внешних факторов — физических, химических, механических или других.
Конкретность. Характер, время и место события могут быть однозначно определены.
Оформить полис может любой желающий. Для этого надо написать заявление и предъявить свой паспорт.
Однако если застрахованный принадлежит к категории лиц повышенного риска или он хочет установить слишком высокую страховую сумму, то страховщик вправе потребовать дополнительные документы.
Перед подписанием договора лучше осведомиться о наличии ограничений, предусмотренных правилами компании.
Они могут относиться к величине лимита, возрасту застрахованного, состоянию здоровья (инвалидам 1,2 групп и лицам с тяжелыми заболеваниями в страховке будет отказано).
Срок действия полиса можно выбрать из следующих вариантов:
- круглосуточный,
- только в рабочие часы,
- во время работы, включая дорогу туда и обратно,
- в оговоренное отдельно время (к примеру, на период проведения тренировок в спортзале).
Договор можно заключить на период от 1 суток до года и более. Добровольное страхование от несчастных случаев обычно оформляется в индивидуальной форме на срок 1 год.
Реже выбираются варианты с более короткими сроками, и лишь в исключительных случаях полис оформляется на всю жизнь.
В договоре указывается момент, когда он вступит в силу. Обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты премии.
Права и обязанности работодателя как гаранта страхования на производстве
Обязанности по оформлению обязательной страховки для сотрудников и внесению отчислений в ФСС полностью лежат на работодателе. Застрахованные работники, а также их руководители вправе предпринимать следующие действия:
- Подавать заявления и отстаивать свои интересы в суде.
- Получать документы для проверки расходов.
- Запрашивать информацию из ФСС.
Помимо прав, у работодателя также есть ряд обязанностей:
- Уведомлять своего подчиненного о возможности самостоятельного обращения в страховой фонд.
- Регулярно и в полном объёме производить отчисления в ФСС за всех застрахованных штатных сотрудников.
- Извещать ФСС о любых изменениях в сфере деятельности компании (новые трудовые условия и пр.).
- Оповещать ФСС о произошедших авариях и чрезвычайных ситуациях.
Своевременное страхование работников от несчастных случаев на производстве – это важная и ответственная сфера. Данная процедура позволяет обеспечить безопасность и создать необходимые условия труда на производстве. Кроме того, благодаря ей действительно уменьшается число профессиональных недугов и аварий.
Проведение мероприятий по страхованию работающих на производстве сотрудников от несчастных случаев, которые могут произойти при выполнении ими своих профессиональных обязанностей, является обязательным на территории России. Базовым документом, регулирующим данные отношения, является закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.07.1998 № 125-ФЗ.
Социальное страхование производится в отношении всех граждан, основой деятельности которых выступает трудовой договор, а также осужденных лиц, труд которых работодатель использует на своем производстве. Согласно приведенному ФЗ данные граждане признаются застрахованными лицами. Помимо них ФЗ распространяет свое действие на страхователей и страховщика.
Правила страхования и условия
Правила и условия страхования от несчастных случаев работников предприятия регулируются законом. По договорам добровольного страхования действуют правила отдельных компаний, которые они сами и разрабатывают. Основанием для заключения договора станет заявление страхователя, в нашем случае юридического лица, в пользу застрахованных работников предприятия (организации).
Правила страхования от несчастных случаев — документ страховщика. Они являются неотъемлемой частью договора. Заключение договора завершается выдачей страхового полиса. Обычно правила излагаются в полисе или являются его обязательной частью. Правила содержат:
- условия, определяющие права и обязанности сторон по договору;
- объект страховки;
- перечень случаев и исключения, при которых страховщик освобождается от ответственности.
Ключевые условия, на которые следует обратить внимание:
- набор предоставляемых в компанию документов;
- перечень ограничений и требований к застрахованным лицам, условиям труда;
- случаи, исключающие получение возмещения по страховке;
- сроки страхования от несчастных случаев (круглосуточно, на время исполнения служебных обязанностей, с включением дороги на работу или без, на специально оговоренное время);
- срок начала действия страховой защиты и его окончание.
Для кого страхование обязательно
Работодатели любого порядка обязаны делать страховые взносы. Даже индивидуальные предприниматели, находящиеся на льготных и специальных режимах налогообложения, обязаны оплачивать страховые взносы и за себя, и за своих работников.
В свою очередь, каждый работник должен быть оформлен по трудовому договору, регламентированным трудовым кодексом. Подписывая трудовой договор, работник становится участником страховых обязательств, так как данный договор также заверяет страховая компания.
Закон дает четкий перечень граждан, для которых страхование – обязательный пункт рабочей деятельности. Сюда относятся:
- все работники, трудящиеся на территории фирмы/организации по договору или контракту;
- лица, находящиеся в местах лишения свободы, занятые изготовлением продукции.
Пошаговая инструкция по оформлению страховки
В основном при приеме на работу гражданин соглашается на страховку, с которой у работодателя уже заключен договор, и, подписывая трудовой договор, работник автоматически становится участником страхового пакета. При этом работодатель должен обеспечить работника полной информацией по его страховке.
Также работник имеет право оформить страховку на свое усмотрение. Для этого нужно:
- выбрать страховщика. Лучше выбирать из тройки лидеров, которыми сегодня являются ВТБ Страхование, СОГАЗ и Альфа страхование;
- обратившись в компанию, работник может выбрать тот пакет услуг, который больше всего подходит под его рабочую деятельность;
- заключить договор, где нужно обратить внимание на правильно заполненные паспортные данные, оговоренные сроки действия пакета, суммы выплат, взносов и пр.
Перед подписанием договора лучше дополнительно попросить у служащего таблицу выплат, полагающихся по выбранному пакету. В конце, у работника должны быть на руках личный экземпляр договора, квитанция об оплате и правила по выбранной страховке.
Определение скидок и надбавок к тарифам
Постановлением Правительства Российской Федерации от 6 сентября 2001 г. № 652 были утверждены «Правила установления страхователям скидок и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», которые используют отраслевой подход.
В соответствии с этими Правилами размер скидки и надбавки рассчитывается страховщиком по утвержденной «Методике расчета скидок и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».
Основная идея этой методики состоит в сравнении трех наиболее важных основных показателей (с позиции страхования от несчастных случаев и профессиональных заболеваний) страхователя со среднеотраслевыми значениями. При этом периодом, за который берутся эти показатели, является предшествующий календарный год. Если в среднем эти показатели больше/меньше отраслевых, то пропорционально превышению/снижению, но не более 40% страхового тарифа, установленного страхователю, начисляется надбавка/скидка.
При этом размер скидки равен нулю, если у страхователя по состоянию на конец предшествующего календарного года уровень проведения аттестации рабочих мест по условиям труда меньше 0,3 или уровень проведения обязательных предварительных и периодических медицинских осмотров меньше 0,9. Практика показала, что это резко активизировало работу по аттестации рабочих мест.
В качестве трех показателей состояния дела у страхователя выбрано:
- отношение суммы обеспечения по страхованию в связи со всеми произошедшими у страхователя страховыми случаями к начисленной сумме страховых взносов;
- количество страховых случаев у страхователя на тысячу работающих;
- количество дней временной нетрудоспособности у страхователя на один страховой случай.
Порядок обеспечения по страхованию от несчастных случаев на производстве
Страхование от несчастных происшествий на производстве является обязательным. Это прописано в законе «Об охране труда». Порядок обеспечения этого регламентируется соответствующим ФЗ РФ.
Как именно происходит страхование работников? При трудоустройстве в обязательном порядке заключается индивидуальный договор.
После его заключения и внесения вноса, работнику предоставляется полис, который включает следующую информацию:
- Информацию о компании, предоставляющей услугу: наименование, месторасположение, банковские реквизиты;
- Информацию о клиенте: ФИО, адрес;
- Описывается объект договора, а именно, что является случаем для выплат: потеря здоровья, трудоспособности, жизни;
- Размер суммы страховки. Это максимальная сумма, которую компания обязуется выплатить пострадавшем или третьему лицу, прописанному в контракте;
- Что является риском по условиям контракта — потеря трудоспособности, профессиональные заболевания, летального исхода и т. п.;
- Величина, порядок внесения взноса;
- Срок действия контракта и порядок прекращения его действия;
- Подписи участников соглашения.
В случае необходимости получения медицинской помощи, необходимо предоставить полис. Если инцидент со здоровьем попадает под условия выплат, работник получит гарантированную по контракту компенсацию.
Что нужно для получения выплат?
При наступлении страхового случая происходит обращение за медицинской помощью. В учреждении должны предоставить документы, подтверждающие ухудшение состояния здоровья. Чтобы получить выплаты, нужно своевременно обратиться в страховую фирму, которая предоставила полис. Сроки уведомления обозначены в договоре, но на практике они составляют 25-30 дней.
Необходимо написать заявление о необходимости выплат. Некоторые фирмы устанавливают свои образцы его составления. А другие могут принимать заявки по телефону. Чтобы все нюансы предоставления выплат были понятны, необходимо задавать вопросы специалисту при оформлении. Также в компаниях действует служба поддержки, используемая для консультации.
Затем нужно подготовить документы:
- Полис.
- Заявление.
- Подтверждение основания выплат.
- Копия паспорта.
Правила и условия страхования
За счет страхового обеспечения при страховании от несчастных случаев работодатели выплачивают своим работникам:
- пособия по временной нетрудоспособности, назначенные в связи с несчастными случаями на производстве или профессиональным заболеванием;
- оплату отпуска (сверх ежегодного оплачиваемого отпуска) на весь период лечения и проезда к месту лечения и обратно.
Страховщик выплачивает:
- единовременные и ежемесячные выплаты застрахованным и иным лицам, получающим выплаты в связи со смертью работника;
- оплату дополнительных расходов, связанных с медицинской, социальной и профессиональной реабилитацией работников в связи с несчастным случаем;
- осуществляет иные расходы в случаях, установленных федеральными законами.
Ответственность работодателя
Ответственность за нарушение законодательства, регулирующего обязательное социальное страхование работников от несчастных случаев, предусмотрена Федеральным законом от 24.07.1998 №125-ФЗ:
| Статья Закона 125-ФЗ | Основание ответственности | Размер штрафа |
|---|---|---|
| Ст. 26.29 |
Неуплата или неполная уплата сумм страховых взносов в результате занижения облагаемой базы для начисления взносов, иного неправильного исчисления сумм страховых взносов или других неправомерных действий (бездействия) |
20% причитающейся к уплате суммы страховых взносов (в случае умышленного занижения — 40%) |
| Ч. 1 ст. 26.30 | Непредставление страхователем расчета по начисленным и уплаченным страховым взносам в территориальный орган страховщика по месту своего учета в срок | 5% суммы страховых взносов, начисленной к уплате за последние три месяца отчетного (расчетного) периода, за каждый полный или неполный месяц со дня, установленного для ее представления, но не более 30% указанной суммы и не менее 1000 рублей |
| Ч. 2 ст. 26.30 | Несоблюдение страхователем порядка представления расчета по начисленным и уплаченным взносам в территориальный орган страховщика в форме электронных документов | 200 рублей |
| Ст. 26.31 | Отказ в представлении или непредставление в установленный срок страхователем в территориальный орган страховщика документов (их копий, заверенных в установленном порядке), необходимых для осуществления контроля за правильностью исчисления, своевременностью и полнотой уплаты (перечисления) страховых взносов | 200 рублей за каждый документ |