Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как мошенники могут завладеть деньгами с вашей карты, зная только её номер». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чем больше среди населения распространяются банковские карты и счета, тем активнее в этой области развивается всевозможное мошенничество. Что только не придумывают преступники, чтобы украсть денежные средства: они звонят «из банка» и представляются сотрудниками (читайте об этом, например, здесь), чтобы вытащить из человека ценные сведения о карте; проводят фиктивные розыгрыши, в рамках которых получить «выигрыш» можно только после предоставления данных о карте. Продолжать список мошеннических схем можно сколь угодно долго.
Итак, мы уже разобрались, могут ли снять деньги по номеру карты. Ответ неприятный, но правдивый. Теперь исследуем вопрос, как мошенники снимают деньги с карты, зная только номер карты — так мы поймем, в каких именно ситуациях нужно быть вдвойне внимательным.
Все начинается с, казалось бы, невинного объявления на, например, доске «Авито» или сообщения в социальной сети. Часто человек, становящийся жертвой мошенников, сначала размещает небольшую информацию о себе — например, объявление о продаже машины, бытовой техники, ноутбука и т.п.
Мошенник списывается с продавцом, представляясь самым обычным покупателем. Он всячески имитирует интерес к объекту торговли, выражает свое желание купить его прямо сейчас. Таким образом он выпытывает номер карты продавца, чтобы «поскорее перевести деньги за товар». Дело сделано — продавец, предвкушая получение денег, дает номер карточки.
Далее злоумышленник заходит в Сбербанк Онлайн и вбивает номер для совершения перевода. Достаточно отправить всего лишь 1 рубль или даже не отправлять ничего, если операция производится через мобильное приложение — и преступнику уже станет известно имя и первая буква фамилии получателя.
Именно для защиты от массового и простого мошенничества когда‑то были изобретены карты с чипом и подтверждение транзакций с помощью кода 3-D Secure. Эти методы защиты не идеальны, у них были свои проблемы, о которых эксперты предупреждали с самого начала. Однако такие карты до сих пор не удается массово взламывать, а когда атака получается, она больше похожа на блицкриг — все происходит в считаные дни или часы. Небольшая группа злоумышленников получает максимум прибыли и исчезает с горизонта. Именно поэтому каждый случай или новая схема вызывают у экспертов большой интерес.
Такие случаи мы будем называть белыми китами. Это инциденты, которые случаются раз в 5–10 лет, заканчиваются катастрофой для атакуемых банков и многомилионными прибылями для атакующих и поэтому привлекают к себе очень много внимания со стороны прессы и регуляторов. Я расскажу о нескольких видах подобных атак, чтобы наглядно проиллюстрировать фундаментальные недостатки технологий карточных платежей.
Мошенники знают и номер, и другие параметры
Другой вопрос возникает тогда, когда мошенники получили доступ к другим параметрам. Например, банковская карта была украдена с кошелька или утеряна. Тогда вопрос о том, можно ли по номеру карты снять деньги, становится еще актуальней. Но и здесь не все критично.
Здесь уже могут быть варианты:
- Снятие денег в банкомате. Не зная пароля, мошенники не смогут получить доступ к деньгам. Другой вопрос в том, что часто люди хранят пин-коды от карт в кошельках. И если третьи лица получают доступ к кошелькам, то они беспрепятственно получают доступ и к деньгам. Каких-то мер безопасности по идентификации пользователя через сетчатку глаза еще не придумали.
- Операции в интернете. Все зависит от того, какие ограничения будут установлены по счету, как будет производится оплата, в какой сети т. д. Небольшие интернет магазины часто не требуют подтверждения оплаты через код безопасности. В таком случае при наличии реквизитов карты легко можно оплатить платеж. Не зря крупные банки лимитирует операции в интернете. И если субъекту нужно оплатить покупку больше установленного лимита, он должен позвонить в банк и пройти идентификацию.
Как мошенники узнают номера банковских карт: 5 основных способов
По каким схемам работают мошенники, снимающие с чужих банковских карт деньги? В основном жулики пользуются следующими способами:
- Скимминг.
Наука и техника развиваются семимильными шагами. Не отстают и преступники. Они добывают информацию о карточках своих жертв, внедряя в банкоматы специальные устройства. Когда человек совершает операцию через банкомат, это устройство считывает данные. Завладев ими, мошенники создают дубликат карты и могут спокойно снять с его помощью все средства со счета.
Чтобы не стать жертвой скимминга, нужно снимать деньги с банкоматов, установленных в местах с большой проходимостью. Постоянное присутствие людей не дает жуликам возможности установить считывающее устройство.
- Фишинг.
Способ снятия денежных средств с банковской карты, без подтверждения по смс
Мы привыкли думать, что средства на пластиковой карточке надежно защищены от похищений – при любой совершаемой операции на телефон владельца должно прийти СМС. Однако существует несколько способов того, как снять деньги с карты без подтверждения СМС.
Но при расчетах за услуги или товары в интернете перед покупателем открывается окно, где необходимо указать не только номер карты и срок ее действия, но и код CVV2 – трехзначное число, предназначенное для проверки подлинности пластика. И ПИН-код, и код CVV2 относятся к строго секретной информации, потому что именно эти данные могут позволить мошенникам снять деньги с карты без смс-подтверждения.
В большинстве же случаев от нас требуют ввести определенный код – набор чисел, которые приходят нам на мобильный телефон в виде сообщения. За это отвечает подключенная услуга мобильного банка. Мобильный банк привязывается к номеру телефона владельца карты.
Снятие денег без ввода пароля PIN
Четырехзначный ПИН создается для обладателя карточного счета при выпуске и дальнейших перевыпусках. Он прописан в отдельном запечатанном конверте, который выдается с «пластиком». Этот документ лучше сразу уничтожить после ознакомления с ним и запоминания кода. Никто из финансовых служащих не имеет доступ к базе паролей.
Дается три попытки ввода защитного кода. Если правильно ввести не получилось, пластиковый носитель будет блокирован на сутки или навсегда. В некоторых случаях, блокировку можно снять, обратившись по горячей линии. Но необходимо будет озвучить данные паспорта и кодовое слово. А для смены шифра в банкомате, нужно указать сначала действующий. В Сбере с этим стало проще, сейчас поменять секретный пароль можно в «Сбербанк онлайн».
Отключение SMS-оповещений
Если вам не хочется получать сообщения с единоразовым паролем для подтверждения каждой совершаемой операции по своей карточке, можно деактивировать этот сервис. Можно позвонить в call-центр своего банка с телефона, привязанного к «пластику» или посетить филиал с документом, подтверждающим личность.
Вот только с СМС уведомлениями о транзакциях автоматически отключается возможность совершения онлайн покупок, платежей и переводов. Можно убирать эту услугу лишь тогда, когда карточка используется исключительно для покупок в оффлайн торговых точках и вывода «налички».
Удобно, что при снятии денег с карты владельцу моментально приходит сообщение на номер, поэтому он оперативно реагирует. Следовательно, правоохранительным органам будет проще найти преступников, а банку сделать возврат средств.
Стоит отметить, что при online операциях деньги обычно не сразу списываются со счета, а временно замораживаются. И если своевременно принять меры, банковская организация сможет выполнить отмену транзакции и сбережения не пропадут.
Как защитить свои сбережения на карточке?
Для предотвращения хищения денег с «пластика», необходимо:
- надежно хранить платежный инструмент, а если он был утерян, следует сразу же обратиться в банк-эмитент для блокировки;
- важно хранить PIN отдельно от карточки. Лучше выучить наизусть его, но можно и записать куда-то и спрятать в укромном месте;
- нельзя передавать «пластик» третьим лицам. Для оплаты в ресторанах или других заведениях самостоятельно расплачивайтесь в POS-терминале;
- никому не говорите секретный код и срок действия карточки;
- не вводите ПИН-коды на сайтах – все операции здесь подтверждаются через 3D-Secure;
- нельзя сообщать одноразовые СМС шифры операций, лучше их сразу удалять со смартфона;
- нельзя перезванивать и посылать сообщения на телефоны, полученные в СМС о карточной блокировке, ошибочном переводе средств и пр.;
- совершайте покупки только в проверенных магазинах;
- установите на свой мобильный антивирусное программное обеспечение, и при необходимости обновляйте его;
- не нужно делать фото карточки и выкладывать его в сеть, ведь на ее фронтальной стороне есть все ваши данные, которых хватит для хищения сбережений.
Теперь вы ознакомились с возможными мошенническими схемами и тем, как снять деньги с карты Альфа банк, Сбера и прочих без СМС подтверждения, зная только CVV/CVC коды. Будьте осторожны, не доверяйте незнакомым людям и подозрительным звонкам!
Вопросы о безопасности банковских карт из жизни
Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать? Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.
Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.
Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо? Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.
Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.
Как отключить СМС-подтверждение
Если клиенту банка надоели SMS-уведомления о каждой операции по карте, их вместе с СМС-подтверждением транзакций можно отключить. Для этого нужно либо позвонить в колл-центр эмитента с номера сотового, привязанного к карте, либо прийти в отделение с паспортом.
Вместе с SMS-подтверждением операций будет отключена возможность делать покупки, платежи и переводы онлайн. Избавляться от этой услуги следует только в том случае, если карта действительно нужна только для оффлайн-покупок и снятия наличных.
Если при выводе средств с карточки держатель получает уведомление на сотовый, он может моментально реагировать и так помочь правоохранителям раскрыть преступление, а банку — вернуть деньги.
Обратите внимание: при онлайн-транзакциях средства, как правило, не списываются с картсчета сразу, а временно замораживаются. Так что если вовремя забить тревогу, банк может отменить операцию и оставить деньги клиента в целости и сохранности.
Как выбрать безопасную карту
Таким образом, получается, что если человек знает номер карты, то он вполне может списать средства с нее, и для того, чтобы осуществить эту операцию, вовсе нет нужды искать все остальные данные о владельце карты, потому что это можно сделать достаточно легко. Вы теперь знаете, как мошенники могут легко узнать ФИО владельца карты и как можно подобрать самостоятельно срок действия чужой карты.
Что же можно сказать в пользу защиты от таких неправомерных действий? От интернет-мошенников обезопасить себя достаточно просто – нужно всего лишь использовать для повседневной жизни карты типа Maestro Momentum или Cirrus. Такие карты выдают в Сбербанке, и без дополнительной защитной информации посторонний человек не сможет снять или перевести средства с вашей карты, а также совершить покупку в Интернете.
Кроме этого, стоит задуматься над тем, какими банкоматами вы пользуетесь при снятии средств. Лучше всего использовать те устройства, которые находятся в офисах Сбербанка или те, которыми вы пользуетесь постоянно и считаете их проверенными. На такие банкоматы мошенники не смогут поставить считывающее устройство скиммер, поэтому такие устройства являются наиболее безопасными.
Что касается мер безопасности, кроме перечисленных, то стоит еще обратить внимание на то, что использовать ресурсы для интернет-банкинга нужно с большой осторожностью. Мошенники не сидят на месте и постоянно совершенствуют свои навыки по изощренным кражам денег с карт.
Сейчас очень популярным является создание вирусных форм страниц, которые являются полной копией популярных ресурсов для оплаты услуг или товаров. К ним относятся социальные сети, интернет-магазины, сайты банков и т.д. Нужно всегда внимательно смотреть на адрес сайтов и сравнивать его с оригиналом. Если вы заметили различия в них, то знайте – вас пытаются обмануть!
Итак, мы уже разобрались, могут ли снять деньги по номеру карты. Ответ неприятный, но правдивый. Теперь исследуем вопрос, как мошенники снимают деньги с карты, зная только номер карты — так мы поймем, в каких именно ситуациях нужно быть вдвойне внимательным.
Все начинается с, казалось бы, невинного объявления на, например, доске «Авито» или сообщения в социальной сети. Часто человек, становящийся жертвой мошенников, сначала размещает небольшую информацию о себе — например, объявление о продаже машины, бытовой техники, ноутбука и т.п.
Мошенник списывается с продавцом, представляясь самым обычным покупателем. Он всячески имитирует интерес к объекту торговли, выражает свое желание купить его прямо сейчас. Таким образом он выпытывает номер карты продавца, чтобы «поскорее перевести деньги за товар». Дело сделано — продавец, предвкушая получение денег, дает номер карточки.
Далее злоумышленник заходит в Сбербанк Онлайн и вбивает номер для совершения перевода. Достаточно отправить всего лишь 1 рубль или даже не отправлять ничего, если операция производится через мобильное приложение — и преступнику уже станет известно имя и первая буква фамилии получателя.
Снятие наличных в банкомате Сбербанка
Для получения денег в банкомат нужно вставить карту и ввести пин-код. В открывшемся меню выбрать на клавиатуре или сенсорно (зависит от типа банкомата) опцию «Операции с наличными» — «Выдача наличных». В большинстве банкоматов действия клиента направляет голосовая пошаговая инструкция. Устройство предложит выбрать сумму из готовых вариантов. Пользователь может кликнуть «Другая сумма» и ввести желаемое. Далее нужно выбрать, какими купюрами выдать деньги – крупными или с разменом, с чеком или без. В завершение операции банкомат возвращает карту, потом выдает деньги. И то, и другое нужно забрать в течение 45 секунд, иначе устройство может их изъять обратно.
Что делать, если средства ушли?
Первым делом заблокируйте карту. Сделать это можно по телефону горячей линии или через онлайн-банкинг. Обязательно сообщите сотруднику банка о краже денег. Затем отправляйтесь в отделение и напишите там заявление о своем несогласии с проведенной операцией.
Все это нужно сделать не позднее следующего дня после получения уведомления о снятии или переводе средств, которые были осуществлены не вами. Если не успеете – можете получить от банка отказ. После проведения служебного расследования с привлечением платежной системы с вами свяжется представитель банка и сообщит о принятом решении.
По закону банки обязуются уведомлять своих клиентов обо всех операциях с использованием электронного средства платежа. Поэтому, если злоумышленники украли ваши деньги, а вы о переводе или снятии не были проинформированы, то банк обязан возместить нанесенный ущерб в полном объеме, даже если вы обнаружили кражу не сразу, а через несколько месяцев после ее совершения. В случае отказа банка компенсировать незаконно списанные средства можно обращаться в суд.
Пути, с помощью которых мошенники снимают деньги с банковской карты
Даже самые крупные банковские организации — такие как Сбербанк или ВТБ-24 — не способны дать своим клиентам стопроцентную защиту. И дело вовсе не в том, что банки вводят недостаточный контроль за передвижением финансов или они безответственно к этому относятся. Дело в том, что в большинстве случаев виноваты в произошедшем сами жертвы.
Мошенники практически всегда «играют» со своими жертвами, создавая критические ситуации, в рамках которых у жертвы нет времени ни подумать, ни остановиться. На этом основана так называемая социальная инженерия, с помощью которой производится до 95% всех мошеннических операций. В оставшихся 5% случаев причиной удавшейся махинации является простая забывчивость.
Именно поэтому следует разграничить мошенничество, основанное на социальной инженерии, и мошенничество без каких-либо особенных историй и выдумок. Мы так и сделаем, рассмотрев каждый способ по отдельности.
Слухи «говорят» обратное
Несмотря на реальные факты, слухов о том, что только по номеру сняли все деньги множество. Особенно это касается карты Сбербанка. Люди часто пишут и задают вопрос о том, что можно сделать, зная номер карты Сбербанка.
Правда или ложь? Ложь, люди часто не осознают или не договаривают правду. Практика показывает, что держатели карт самостоятельно помогают мошенникам. Они не только указывают им номер карты, но и дополнительно диктуют код, который приходит на телефон. Ведь они считают, что они не оглашают никакой конфиденциальной информации. Просто говорят смс-пароль (частые ситуации при продаже товаров на специальных сайтах).
Ответ на вопрос в самой истории. Невозможно украсть деньги, зная номер. Это можно сделать при наличии номера и мобильного телефона. Часто звонят пожилым людям или малообеспеченным, сообщая о социальной поддержке граждан. Просят сказать реквизиты карты для зачисления средств. После нужно просто подтвердить перевод.