Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Квартиры в ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Воспользоваться такой программой сегодня могут не все граждане. Такое предложение доступно, прежде всего, для молодых семей. Они могут взять ипотеку на стандартных условиях, внеся 10 процентов первоначальный взнос средствами материнского капитала.
Какие нужны документы для ипотеки без взноса?
При рассмотрении заявки на ипотеку без взноса менеджеры учитывают доход семьи, расходы, кредитный рейтинг, платежную дисциплину по ранее взятым кредитам, оценивают, сможет ли заемщик выполнить финансовые обязательства. Банки выдают ипотеку на срок свыше года, поэтому взвешивают риски. Из документов для оформления ипотеки без вноса понадобится следующее:
-
заявление на ипотеку;
-
справка с работы о доходе;
-
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
-
паспорт;
-
выписка из ЕГРН;
-
договор купли-продажи;
-
выписка из ПФР.
Банк выдает ипотеку без взноса по программе «Молодая семья». Ставка — от 5,7%. Для одобрения заявки по ипотеке у вас должен быть ребенок, рожденный после января 2018 года. Деньги от государства разрешается использовать как первоначальный взнос.
-
Срок кредитования — до 30 лет.
-
Страхование жизни и здоровья.
-
Поручительство не требуется.
-
Сумма — до 12 млн руб.
Кто может оформить ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге
Крупные банки Санкт-Петербурга предлагают приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, благодаря чему можно не копить деньги на будущее жилье, а сразу заключить договор с финансовым учреждением. В качестве подстраховки банк может предложить несколько вариантов: внести залог (имущество, недвижимость, находящиеся в собственности) или привлечь поручителей.
Взять ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса могут клиенты со стабильными доходами и длительным трудовым стажем. Необходимо подтвердить свою платежеспособность, предоставив в отделение:
- копию трудового договора или трудовой книжки;
- справку 2-НДФЛ, по форме банка, выписку по счету, справку из ПФР.
Оформить ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге имеют право граждане в возрасте от 21 года до 65 лет. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, из него не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Кроме гражданского паспорта РФ и справок о доходах, для получения ипотеки с первым взносом 0% необходимо подготовить военный билет (для лиц моложе 27 лет) и любой второй документ – заграничный паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение.
Лучшая ипотека без первоначального взноса
| ✔️ Сумма кредита: | до 18 000 000 рублей |
| ✔️ Ставка: | 4,8% годовых |
| ✔️ Срок кредита: | от 1 до 30 лет |
| ✔️ Возраст получения кредита: | от 22 до 45 лет |
Кaкиe бaнки дaют ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca?
B 2019 гoдy нeмнoгиe бaнки гoтoвы пpeдocтaвить ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca, пpичeм бoльшинcтвo пoтpeбyeт в зaлoг дpyгoe имyщecтвo или выдacт тaкoй кpeдит тoлькo льгoтникaм, зa кoтopыx дeньги внeceт гocyдapcтвo – пo cyти в этoм cлyчae бaнк пoлyчит пepвoнaчaльный взнoc, тoлькo нe oт caмoгo зaeмщикa, a oт гocyдapcтвa.
Ecть ли ипoтeкa бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca в бaнкax вaшeгo peгиoнa, и нa кaкиx ycлoвияx эти yчpeждeния гoтoвы выдaть вaм кpeдит, вы мoжeтe выяcнить caмocтoятeльнo или oбpaтившиcь зa пoмoщью к ипoтeчным бpoкepaм.
К пpимepy, нacчeт вapиaнтa пoкyпки квapтиpы зa 80-85% pынoчнoй cтoимocти бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca мoжнo дoгoвopитьcя в Cбepбaнкe, BTБ, Бaнкe Oткpытиe, Aбcoлютe, Paйффaйзeнбaнкe, Юникpeдитe.
Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса
Главный плюс ипотеки с нулевым взносом для заемщика — не нужно копить деньги на покупку жилья, можно быстрее выйти на сделку и зафиксировать его стоимость. Это особенно актуально на рынке с активным ростом цен, отметил СЕО онлайн-сервиса управления ипотекой Refin.Online. «Кроме того, свободные деньги можно направить на что-то другое. Например, на ремонт квартиры, на который многие заемщики часто вынуждены брать новый кредит», — добавил эксперт.
«Следует понимать, что по такому кредиту однозначно будет выше переплата как за счет более высокой ставки, так и за счет того, что в кредит придется брать большую сумму, чем при наличии первоначального взноса», — добавила Екатерина Щурихина.
Основной минус такой ипотеки состоит в большей стоимости кредита, соответственно, и большей итоговой переплате. В целом же такой кредит ничем не отличается от других: нужно также своевременно вносить платежи и помнить, что в случае систематической неуплаты можно лишиться недвижимости.
«Заемщик сможет рефинансировать такую ипотеку только в случае, когда соотношение долг/стоимость недвижимости станет 20/80. Соответственно, потенциальная выгода от рефинансирования также будет меньше, чем при оформлении ипотеки с первоначальным взносом», — добавил Михаил Чернов.
Больше всего при такой ипотеке рискуют банки — для них увеличивается риск невозврата, поскольку заемщик изначально не вкладывает собственных средств. «На наш взгляд, внедрение программ без первого взноса для широкого круга заемщиков может негативно повлиять на уровень просрочки по кредитам на рынке, поэтому мы не планируем изменений этого критерия со своей стороны», — отметили в ВТБ.
Взять ипотеку без первоначального взноса
Выдача этого банковского продукта сопряжена с рисками, поэтому кредиторы тщательно проверяют заемщика. Особенности программы:
- без 1-го взноса: сумма кредита будет равняться стоимости объекта (плюс комиссии и страховки, этот момент стоит уточнить заранее);
- повышенные проценты: так банк компенсирует риски;
- тщательная проверка документов, платежеспособности просителя.
В большинстве случаев средства на покупку недвижимости выдают клиентам в возрасте от 21-го года. При этом по окончании договора ему не должно быть больше 75-ти лет. Обязательные условия для одобрения: достаточный уровень дохода, официальное трудоустройство, наличие пакета бумаг для оформления.
Кредит на ипотеку без первого взноса можно взять в следующих учреждениях:
- Тинькофф Банк;
- Транскапиталбанк;
- Инвесторгбанк;
- Райффайзен банк;
- Евразийский банк;
- Сбербанк.
Условия предоставления средств на покупку недвижимости у представленных структур отличаются . Нужно выбирать программы, обращая внимание на максимальную сумму, срок, процентную ставку, дополнительные критерии (залог, поручители, схема проведения платежей).
Какой банк и какую ипотечную программу выбрать?
Использование рейтингов, составленных специалистами, значительно облегчают выбор. Однако в большинстве случаев вопрос, где взять ипотеку без первоначального взноса, остается открытым.
Изучив отзывы клиентов, воспользовавшихся рассмотренными предложениями, можно посоветовать воспользоваться предложением от банка Открытие. Здесь относительно невысокие ставки в сочетании с лояльным отношением к заемщикам.
Не стоит также обходить стороной и сервис от Тинькофф. Он позволяет быстро найти банки, дающие ипотеку без первоначального взноса. Более того, достаточно оставить заявку в одном сервисе, чтобы она была передана всем подходящим кредиторам.
Бытует мнение, что получить ипотеку, не имея совершенно никаких накоплений, не реально. Но шансы есть, и их немало. Решая, в каком банке взять ипотеку, в первую очередь обращают внимание на крупные серьезные организации, ведь даже здесь есть подходящие программы.
Использование материнского капитала
Материнский капитал стал «палочкой-выручалочкой» для большой части населения, не располагающего собственными средствами для покупки жилья. Еще недавно кредитные учреждения наряду со средствами маткапитала требовали от заемщиков внесения собственных наличных денег в размере до десятой части стоимости объекта. На текущий момент как минимум четыре крупных игрока финансового рынка снизили свои требования в этой области.
Само по себе наличие материнского капитала не снижает требований банка к платежеспособности заемщика. Если заемщик приобретает недвижимость за три миллиона, он должен иметь доход, позволяющий оплачивать именно трехмиллионный заем. Ипотечные брокеры умело сочетают незначительное завышение стоимости объекта с другими способами, в т. ч. и использованием государственной субсидии. Особенно, если сумма маткапитала не покрывает первоначальный платеж или банк настаивает на внесение заемщиком части средств наличными.
Таблица процентных ставок:
| Название банка | Процентная ставка |
|---|---|
| Сбербанк России | от 5% |
| Газпромбанк | от 5,4% |
| Тинькофф | — |
| ВТБ | от 4,7% |
| Банк «Открытие» | от 5,3% |
| Абсолют Банк | от 5,99% |
| Альфа-Банк | от 5,7% |
| ДОМ.РФ | от 5,1% |
| Райффайзенбанк | от 9,69% |
| Россельхозбанк | от 6% |
| Совкомбанк | от 5,25% |
Одалживание у частных лиц
Для формирования первого взноса можно привлечь частных кредиторов, взяв крупную сумму на короткий срок. Чтобы избежать неприятностей, необходимо сразу учитывать потребность в быстром погашении частного долга. Из недостатков данного варианта следует назвать отсутствие возможности оформления возврата через ежемесячные небольшие платежи. Далеко не все заемщики способны сразу после оформления ипотеки отдать долг кредитору в полном объеме.
Если есть возможность, лучше всего занимать у родственников или друзей, надеясь на возможность рассрочки или продления срока возврата. Однако не всегда родственники владеют свободной крупной суммой, а в случае проблем с выплатой будущий покупатель рискует серьезно испортить отношения с близкими людьми.
Ипотека от застройщика в новостройке без первоначального взноса
Принято считать, что если у заёмщика нет хотя бы двадцати процентов от стоимости приобретаемой жилплощади, то его финансовая надёжность очень мала и такому человеку нет смысла выдавать ипотечный кредит. Доля правды в этом рассуждении имеется. Но есть аргументы, которые этому противоречат. В истории известны случаи, когда ипотечные кредиты без первоначальных взносов массово выдавались и при этом успешно возвращались. Обычно это происходило в тех случаях, когда создавалось производство где-то на новых территориях и происходил массовый приезд новых работников. Такая ипотека привязывала вновь поступивших сотрудников к новому месту работы и одновременно решала их жилищные проблемы.
Существует и другая причина для развития такого вида кредитования. Как известно, у застройщиков можно приобрести квартиры по существенно более низкой цене. Эта разница ещё более велика, когда речь идёт о квартирах, постройка которых не завершена. В этом случае строительные компании особенно сильно заинтересованы в притоке финансовых средств. Предложение ипотечных займов с отсутствующим начальным взносом существенно расширяет круг потенциальных клиентов в рассматриваемом случае.
Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса
Плюсы:
- Возможность использования государственных дотаций и иных социальных программ для упрощения при получении ипотеки (в том числе и без первого взноса);
- Некоторые банки не предъявляют требования по обязательному оформлению залога на ипотечный объект (при незначительных сроках кредитования и хорошей платежеспособности потенциального заемщика);
- Возможность владеть и пользоваться имуществом, несмотря на наличие по ней закладной;
- В некоторых регионах ежемесячный платеж по ипотеке не на много больше, чем существующие расценки аренды квартиры на месяц.
Минусы:
- Если недвижимость в залоге, то полная триада прав на нее перейдет только после погашения долга перед кредитором;
- Любые манипуляции с залоговой недвижимостью можно выполнять только с разрешения кредитной организации (в том числе проведение капитального ремонта, перепланировка, отчуждение, передача в аренду);
- Длительные ипотечные обязательства влекут почти двукратную переплату;
- Несение дополнительных трат по ежегодному оформлению страховых полисов, как обязательных, так и дополнительных (титула, жизни и здоровья, имущества);
- Годовые ипотечные ставки имеют слишком высокие показатели;
- При невозможности заемщика погашать обязательства, банк предпринимает меры по реализации залоговой недвижимости и за счет вырученных средств покрывает долг, при этом все предшествующие выплаты по ипотеке «сгорают»;
- Широкая возможность рефинансировать ипотеку в случае предоставления более выгодных условий;
- При высоком уровне инфляции более ранняя ипотека становится все выгодней (так как ставки по кредитам повышаются).