Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вести Семейный бюджет – Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если человек регулярно записывает, куда он тратит деньги, ему будет проще понять, что сделать, чтобы их сэкономить. Постоянный контроль над средствами не только дисциплинирует, но и помогает не совершать ненужные покупки, ведёт к повышению благосостояния. Но это не единственные причины, по которым нужно приучить себя фиксировать расходы.
Что значит семейный бюджет и зачем его вести
Семью можно сравнить с маленьким государством: есть руководитель, советчик и люди, которым нужно помогать, а также пункты расходов и доходов. Основными задачами при этом являются грамотное планирование и распределение семейного бюджета. Как сохранить денежные средства? Как правильно распределять деньги в семейном бюджете, но не отказываться от всего необходимого? Надо составить таблицу, где будут учтены деньги, поступающие в ваш бюджет, и расходы. Такая наглядная форма позволит увидеть всю картину и при необходимости внести изменения в структуру трат.
Деньги являются достаточно мощным инструментом в жизни человека. С их помощью можно сделать свое существование более комфортным, приобрести все необходимое. Однако при неправильном обращении деньги могут быть потрачены зря, не принеся никакой пользы владельцу.
Известный американский артист Уилл Роджерс однажды сказал: «Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».
Вы обнаружили, что в последнее время ваши расходы стали больше доходов? Тогда, скорее всего, вы оказались в окружении невыплаченных кредитов, долгов и просроченных ежемесячных платежей! Если ваши траты непрерывно возрастают, значит, пришло время менять ситуацию и распределять их.
Зачем нужно контролировать финансы
Разумная экономия и планирование помогают:
- Достигать поставленных задач. Вы решили приобрести новый холодильник и с каждой зарплаты в течение трёх месяцев откладывали на него по пять тысяч рублей. В конце четвёртого месяца новая техника будет украшать Вашу кухню. Цель достигнута, а финансовая стабильность семьи не пострадала. Вы заранее знаета, на какую сумму не стоит рассчитывать и планируете месячные траты, исключая отложенные пять тысяч.
- Контролировать поток денежных средств. Забыв о кредите на машину, Вы купили себе новые туфли и сумку. На долг придётся занимать у знакомых или родственников. Это значит, что в следующем месяце нужно будет отдать двойную сумм: часть банку, часть тем, кто дал денег. Чтобы семья могла прожить это время, нужно будет снова занимать или сокращать траты и отказаться от большинства удовольствий.
- Оптимизировать средства. Вы просмотрели несколько списков и пришли в ужас от того, сколько ненужных вещей ежедневно покупаете. Потраченные на ерунду деньги можно использовать рациональнее, например, откладывать на летний отдых или на покупку желанной норковой шубы жене или нового костюма мужу.
- Решиться на непредвиденные траты. Вы сможете откладывать деньги. Момент, когда их придется потратить, не обязательно должен быть чем-то плохим. Друзья могут пригласить Вас на турбазу на несколько дней или дочь попросит деньги на поездку с классом по Золотому кольцу России. Да, этих событий Вы не ожидали, но отказаться от них по материальным причинам уже не сможете.
- Укрепить семейные отношения. Наглядность списков позволяет понять, где нужно сократить убытки, а где увеличить бюджет. Можно будет тратить больше на совместное времяпровождение и меньше на вредную еду или ненужную одежду. Цена блузки, которую Вы надели один раз, – это поход в кинотеатр для четверых человек, с попкорном и кока-колой для каждого.
- Найти рычаг давления. Дети не будут ныть, что им давно ничего не покупали, ведь всегда можно показать им перечень последних вещей. Мужу или жене, которые слишком много говорят об экономии, можно показать, сколько денег уходит на сигареты или еженедельные посиделки с подружками в кафе.
- Стабилизировать своё положение. В условиях современной экономики нельзя быть уверенным в том, что завтра Вы не останетесь без работы. Оптимальное распределение денег даст возможность продержаться некоторое время, если «черный день» неожиданно наступит.
И напоследок дадим вам еще один совет. Если вы решились начать вести семейный бюджет, но пока не знаете, с какой стороны подойти – не торопитесь сразу ставить цели и планировать. Задайте себе простой вопрос – зачем вам это нужно? Многие начинают вести учет по вполне банальным причинам, например, проверяют супругов или просто хотят знать, куда деваются деньги.
Как мощный инструмент контроля финансовой дисциплины, бюджет, конечно, поможет ответить вам на эти, и на многие другие вопросы. Но основная его задача все же в улучшении качества жизни.
Начните с простого анализа расходов и поговорите с супругом – семейный бюджет всегда отвечает общим интересам. Обсудите план развития семьи и наметьте главные приоритеты. Каждая семья индивидуальна в своих возможностях и потребностях – поэтому вам и только вам выбирать подходящий способ управления деньгами вашей семьи.
Что такое семейный бюджет и зачем его вести
В наше время многие живут от зарплаты до зарплаты, а некоторым не хватает дохода, и она идут занимать у друзей, соседей и родственников. Такие люди никогда не ответят на вопрос, сколько они тратят в месяц. Также многие из них погрязли в кредитах, которые набрали на ненужные вещи. И если подвести под этим черту, то таких людей в России очень много. Они абсолютно не умеют управлять своими деньгами, поэтому деньги управляют ими. Все можно исправить, если подойти к этому вопросу грамотно.
В этом сможет помочь семейный бюджет — это такой документ, где все приходы денежных средств и их расходы расписаны по пунктам.
Сегодня любая современная семья имеет мечту:
- путешествия по разным городам и странам;
- выучить ребенка и обеспечить его жильем;
- купить квартиру или построить коттедж;
- купить дачный участок;
- купить машину
- жить на пенсии, а не существовать и мн.др.
Но вот некоторым все вышеперечисленное удается осуществить, а другие продолжают сидеть и плакать, жалуясь на маленькую зарплату и нехватку денег.
У нас в семье главный мечтатель — жена, а я ей в этом помогаю. Но ни я, ни она не работаем в Газпроме. У нас есть цель и мы потихоньку к ней идем, поэтому с деньгами у нас личные счеты. Мы уже достаточно давно забыли про фразы типа «Нет денег», «Мало получаем» и т.д. Единственное что нам помогает – это вести семейный бюджет. Благодаря планированию, учету и тотальному контролю своих финансов, вы сможете создать подушку безопасности, ездить в отпуск и начать инвестировать.
На чём не нужно экономить
Семейный бюджет — это оптимизация доходов и расходов, а не сохранить свои деньги нетронутыми. Не нужно экономить на:
- здоровье. Болезнь может начать прогрессировать, а ее терапия с каждым днем будет становиться дороже;
- оплате счетов. Так как могут начать капать проценты, и потом выйдет себе дороже;
- покупке дешевой одежды или обуви. Такие вещи низкого качества быстро приходят в негодность, и придется идти в магазин покупать новые. Как говорится: «скупой платит дважды». Лучше купить качественное, и на долго.
- развлечениях. Мы живем один раз и без этого никуда. Элементарно съездить в отпуск отдохнуть и зарядиться позитивной энергией.
На этом мы завершим. Теперь вы знаете, что такое семейный бюджет, как его вести и для чего он нужен. Мы надеемся, что эта публикация вам понравилась и была полезной.
Тем, кто хочет начать прогнозировать размер трат можно начать с расчета на месяц. Составить план на месяц можно с помощью следующей инструкции:
- Рассчитать бюджет на месяц просто. Необходимо определиться с суммой дохода, которую получает в течение месяца семья.
Важно! Учитывать необходимо все источники дохода. Это поможет узнать, на какую сумму придется рассчитывать. Если в статье доходов есть нестабильные доходы, то нужно брать средний остаток.
- Затем требуется выписать статью постоянных расходов. Главное не забыть ничего. Траты из статьи постоянных расходов не стоит откладывать. Подсчитать получившуюся сумму.
- Затем из общей суммы доходов вычесть обязательные расходы. И 10 % оставить в качестве финансовой подушки. А оставшиеся деньги семейного бюджета на месяц поделить на равные части для каждого дня.
- В конце месяца можно посмотреть статью расходов и определить были ли цели оправданными и что можно исключить из перечня планирования бюджета.
Причины, по которым стоит начать контролировать свой бюджет
Как правило, люди вообще не отдают себе отчет, что происходит с их финансами. И те, кто не считает расходы, очень сильно себя обманывают. Между тем, учет всех доходов и расходов имеет свои положительные стороны и следующие преимущества:
- вырабатывается осознанный подход к тратам денежных средств;
- позволяет быстрее рассчитаться с долгами;
- дает возможность совершить крупную покупку без использования кредитной карты;
- можно позволить себе более качественный отдых и путешествия;
- находятся средства для формирования финансовой подушки безопасности;
- возможность покупки собственного жилья;
- создание пассивного дохода к моменту выхода на пенсию;
- возможность для получения престижного образования детям.
Обычно, на вопрос: «На что вы тратите деньги»? — отвечают: «Ну, на питание мы тратим немного. На одежду и развлечения – почти не тратим… На детские развлечения – тоже почти не тратим. На хобби и самообразование – крайне редко».
Тут возникает вопрос: Куда уходят ваши деньги? У кого есть кредиты, ответят, что на погашение кредитов и уходят.
На самом деле это не так. Люди, в основном, просто не умеют считать деньги! Просто потому, что их этому нигде не научили. Ни дома, ни в школе, ни в институте. Если вы действительно хотите изменить свою жизнь – нужно научиться этому самостоятельно.
Шаг четвертый – откладываем на благие цели
На следующем шаге семья образует различные семейные фонды и этот шаг очень важен, по сути, это и есть то для чего составляется и ведется семейный бюджет. Эти фонды наполняются из возникающей разницы между доходами и расходами, они могут быть, как и очень конкретными (например, фонд на достойную пенсию, фонд на образование детей, фонд на домик у моря и т.д.), так и более размытыми, пока нет конкретной цели (долгосрочный фонд, среднесрочный фонд, краткосрочный фонд).
Если у вас есть личный финансовый план, то вы уже знаете свои цели и знаете размеры сумм, которые необходимо ежемесячно откладывать в эти фонды. В нашем примере семья пока не сформулировала конкретные цели, поэтому она сформировала следующие фонды.
Цели и функции семейного бюджета
Бюджет составляется лишь для того, чтобы его сокращать
Лоренс Бакман
У человека, не интересующегося финансами, может возникнуть вопрос:”Зачем вести домашнюю бухгалтерию, если я доволен размером доходов, расходов и уровнем жизни ?”
Основная цель бюджета — оптимизация доходов и расходов семьи. Даже очень богатые люди зачастую не просто планируют семейный бюджет, но и нанимают финансовых консультантов, чтобы разумно и правильно тратить свои деньги.
Важнейшая функция семейого бюджета – контроль затрат. Независимо от возраста и пола люди ежемесячно тратят деньги на продукты, транспорт, жилье, коммунальные услуги, спортивный зал, парикмахерскую, кинотеатр или ресторан. Список можно продолжать бесконечно. Благодаря контролю за финансами покупки становятся полностью обоснованными и доставляют радость, а не беспокойство.
Необходимость вести учет доходов обусловлена тем, что знание их структуры позволяет понять, сколько денег приносят бизнес, работа и инвестиции, сделать вывод об их эффективности
На фоне постоянной рекламы легкодоступных кредитов многие “влезают в долги”. Правильное распределение расходов позволяет избежать лишних займов Я не имею в виду осознанные кредиты, например, ипотеку, благодаря которой семье не нужно снимать квартиру. Если вам интересно, выгодно ли брать ипотеку или лучше арендовать жилье, рекомендую ознакомиться со статьей: «Съем жилья или ипотека? Что выбрать? Считаем вместе».
Лучшим результатом учета домашних финансов является появление свободных денежных средств, которые при правильном использовании дадут не только защиту от форс-мажорных обстоятельств, но и увеличат доходы.
Структура семейного бюджета
Две главные составляющие финансового плана – это доходы и расходы.
Источниками доходной части являются:
- Доходы от предпринимательской деятельности;
- Заработная плата;
- Кредиты и займы;
- Пенсии и стипендии;
- Доходы от акций, облигаций и иных ценных бумаг;
- Доходы от сдачи недвижимости в аренду;
- Выплаты и льготы из общественных организаций.
Расходная часть включает в себя следующие пункты:
- Питание;
- Жилье;
- Транспорт;
- Домашние животные;
- Выплаты долгов;
- Создание резервов;
- Одежда;
- Мебель и домашняя утварь;
- Вредные привычки;
- Медицинское обслуживание;
- Образование;
- Досуг и развлечения;
- Путешествия;
- Налоги;
- Непредвиденные издержки;
Почему не все родители учат детей планировать бюджет?
Представим такую ситуацию. На кассе магазина мама с подростком расплачивается за товар. Ребенок очень хочет, чтобы мама купила ему новую игрушку по мотивам популярного фильма. Мама отказывается, ребенок обижается на маму — почему не купила, ведь у всех его одноклассников есть такая. Наверное, мама его не любит, раз не хочет покупать игрушку. Или мама не просто отказывает подростку в покупке, а ужасно стесняясь, говорит, что у семьи сейчас нет денег. «Как нет, когда папа на этой неделе получил зарплату» — продолжает диалог подросток. Переговоры мамы и сына заходят в тупик. Такая проблема возникает, потому что многие родители не рассказывают детям о том, сколько они зарабатывают, на что уходят деньги, сколько средств семья может потратить на развлечения.
Начинаем вести семейный бюджет
Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.
Советы экспертов по накоплению личных средств:
- Многие семьи не ведут учет расходов и доходов, потому что не знают, как это сделать. В этом деле есть одно важное правило — начать вести. Для этого можно использовать как компьютерные программы, так и обычную тетрадь. Важно сформировать привычку ежедневно или еженедельно записывать все расходы и доходы, чтобы получить общую картину и иметь возможность выделить основные статьи расходов.
- Ведение расходов помогает увидеть, в какую сторону уходят деньги. Так, может показаться, что ежедневная покупка кофе по 100 рублей — небольшая сумма, однако по итогам месяца может оказаться, что на кофе потрачено 4000–4500 рублей. После того, как получиться «увидеть» цифры, ими станет легче управлять.
- Разумное решение для любого бюджета — откладывать минимум 10% от полученного дохода. Необходимо сформировать финансовую подушку безопасности, которая должна состоять из 3–6 сумм стандартного ежемесячного дохода на семью. Если позволяет сумма дохода, то сумма, откладываемая для формирования финансовой подушки, может составлять 20%.
- Кредиты — полезный инструмент, которым нужно уметь пользоваться. Однако чаще всего, когда человек берет кредит, он тешит себя мыслью, что сейчас сможет купить все, что захочет, но не учитывает тот факт, что в дальнейшем придется выделять определенную сумму на ежемесячное погашение. Важно, чтобы платежи по кредитам не превышали 30% от суммы доходов. Если большая часть ресурсов будет уходить на погашение долга, семья окажется в уязвимом положении.
Ведение семейного бюджета — целая наука, которой можно и нужно учиться. Для того, чтобы семья имела все необходимое для проживания, следует не только зарабатывать деньги, но и правильно их тратить, распределяя по категориям.