Открыть расчетный счет ИП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть расчетный счет ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Предоставляемые пакеты РКО

Банк	Пакеты/тарифы РКО
ВТБ	На старте (Для начинающего бизнеса) — 0 руб.; Все по делу (Для молодых компаний) — 680 руб./мес.; Самое важное (Для растущих компаний) — 1 280 руб./мес.
Тинькофф Банк	Простой (Для начинающих предпринимателей) — 490 руб./мес.; Продвинутый (Для малого бизнеса) — 1 990 руб./мес.; Премиальное обслуживание — 24 990 руб./мес.
Бланк Банк	Пакет «Бесплатный»; Пакет «Базовый»; Пакет «Большой». Стоимость РКО зависит от опций в пакете.
Россельхозбанк	Расчетный эконом — 1 000 руб./мес.; Все просто — бесплатно; Агропремиум — 2 990 руб./мес.; Базовый лайт — бесплатно; Базовый комфорт — 650 руб./мес.
Банк Открытие	Первый шаг (Для нового или небольшого бизнеса) — 0 руб./мес.; Только 1% (Для активного бизнеса без лишних комиссий) — 1% за поступления на счет; Быстрый рост (Для активно развивающегося бизнеса) — 590 руб./мес.
Газпромбанк	Только необходимое (Базовые условия) — 550 руб./мес.; Развитие (Для небольших объемов платежей) — 1 890 руб./мес.; Максимальный (Для расчетов в рублях) — 7 990 руб./мес.; ВЭД (Для расчетов в иностранной валюте) — 9 990 руб./мес.
Альфа-Банк	Простой — 1% от поступлений; Ноль за обслуживание — 0 руб./мес.; Уверенное начало — 690 руб./мес.; Быстрое развитие — 1 690 руб./мес.
Уралсиб	Старт — 0 руб./мес.; Перспектива — 966 руб./мес.; Тариф 1% — 0 руб./год; ВЭД — 2 952 руб./мес.
Точка Банк	Ноль — 0 руб./мес.; Начало — 700 руб./мес.; Развитие — 700 руб./мес.
МТС-Банк	Проще простого — 0 руб./мес.; Минимум — 650 руб./мес.; Точный — 0 руб./мес.; Выгодный — 3 450 руб./мес.; Стабильный — 5 450 руб./мес.; Точный — 24 900 руб.; Выгодный — 58 900 руб.; Стабильный — 92 900 руб.

На что обратить внимание при выборе банка для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в этой связи ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору, если сумма сделки больше — необходим безналичный расчет. Более того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.

Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.

При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые, очевидно, не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует все одновременно:

• информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
• активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
• кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
• объем и структура вкладов и страхование: если весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как если граждане массово начнут снимать деньги, то это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
• ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

Вторым важным фактором выбора кредитной организации являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:

• на какой системе налогообложения работает ИП;
• какие расчеты ведет;
• обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Где лучше открыть расчётный счёт ООО

Иногда общество с ограниченной ответственностью может управляться одним физическим лицом, которое и будет по совместительству единственным работником. Поэтому такая организация мало чем отличается от того же ИП. Но такие ситуации скорее редкость.

Форма собственности ООО открывает гораздо большие возможности для бизнеса, поэтому её традиционно выбирают для создания компаний с хорошим оборотом. И если ИП, как и физлицам, гарантии по вкладам обеспечиваются Агентством по страхованию вкладов, то юридическое лицо никем не застраховано.

Отсюда простой вывод — выбирать банк нужно в первую очередь исходя из показателей его деятельности, по которым можно убедиться в высокой надёжности.

Выбрать тариф на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц будет немного сложнее, чем для тех же ИП, так как предполагается больший объём основных и дополнительных услуг. Банк должен обеспечивать их максимальный набор.

К таким критериям можно смело отнести кредитные организации из топ-10 по выручке и/или по капиталу. Например:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Альфа-Банк,
• Открытие,
• Газпромбанк,
• Россельхозбанк,
• Промсвязьбанк.

Дополнительные услуги

Выбирая банк для РКО, обратите внимание на дополнительные услуги, которые предлагаются финучреждением для предпринимателей. Перечень таких услуг может быть довольно широким и включать в том числе:

• помощь банка в регистрации ИП;
• ведение онлайн-бухгалтерии и сервиса по сдаче отчётности;
• льготное кредитование предпринимателей, которые обслуживаются по программе РКО.
• эквайринг — операции по зачислению денежных средств с банковских карт на счёт через терминалы;
• предоставление дополнительных бонусов и скидок от партнёров банка и т.д.

Открыть счёт в банке – сегодня это дело нескольких минут. Однако, выбирая кредитную организацию для сотрудничества, руководству компании необходимо учитывать множество критериев. Конечно, важную роль здесь играет надежность. Но среди ТОП-15 банков РФ риск банкротства минимальный, поэтому можно смело выбирать любой, ориентируясь в первую очередь на финансовые условия. Ведь нет никакого смысла переплачивать за открытие и ведение счёта, особенно если функционал уступает другим банкам. Дополнительными и очень приятными бонусами могут быть подарки при открытии и начисление процентов на остаток.

Сегодня наиболее гибкие и привлекательные тарифы предлагает при открытии счёта Тинькофф банк. Он больше подойдёт для тех, кто делает первые шаги в бизнесе. А если компания крупная, то стоит присмотреться к Альфа банку, который предлагает специальные тарифы для организаций с большими оборотами.

Лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием Москвы

Одной из главных задач любого ИП в Москве является выбор такого банка, где можно будет на выгодных условиях открыть и обслуживать счет компании. Выбрать лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием бывает непросто. Несмотря на то, что стоимость РКО играет одну из главных ролей, есть целый ряд показателей кассового обслуживания, на которые стоит обращать внимание при выборе финансовой организации. К ним можно отнести следующее:

1. Наличие бесплатного интернет-банкинга, его функциональность.
2. Когда РКО требуется открыть начинающему ИП, необходимо обращать внимание на то, чтобы начальный тариф предоставлялся без оплаты. Некоторые финансовые организации оказывают услуги, связанные с регистрацией ИП, что в ряде случае просто необходимо.
3. Количество предоставляемых пакетов на выбор. Предпочтение стоит отдавать тем компаниям, которые предлагают 3-5 пакетов на выбор. По мере того, как ваш бизнес будет развиваться, появится возможность сменить тарифный план на более удобный и эффективный.
4. Есть ли возможность бронировать р/с. Это важно в тех случаях, когда получить реквизиты надо срочно. Такого рода услуга позволяет в течение короткого промежутка времени получить номер счета и начать им пользоваться.
5. Способ подключения к системе. Некоторые банки освобождают своих клиентов от посещения офиса.
6. Некоторые финансовые компании позволяют РКО вести удаленно. В 2023 году количество такого рода услуг существенно увеличилось
7. Качество обслуживания.

Молодой российский банк, в последнее время набирающий популярность. Счет для ИП и малого бизнеса требует совершенно малых усилий – бронируем р/с на официальном сайте, реквизитами пользуемся через пять минут. Оформляемся при помощи менеджеров, захватив с собой оригинальный пакет необходимых документов (паспорт, ИНН/ОГРН и другие документы, которые уточнит сотрудник банка при обратном звонке). Предусмотрен и выезд специалиста банка в указанный вами адрес. При этом время и место встречи Вы вправе выбирать сами. Тарифы начинаются от 0 рублей. «Минимальный» оптимально подойдет в том случае, если входящие внесения на счет составляют до 300000 рублей в месяц (1 % от вносимой суммы), от суммы выше и до 1 000000 рублей – тариф «Золотая середина» (500 рублей в месяц).

Что можно отметить из приятного:

• бесплатное использование корпоративной карты, выпущенной в «Точка»-банке;
• возможность осуществлять пополнение счета без комиссии через официальные аппараты банка или кассы ФК «Открытие»;
• возможность перечислять заработную плату сотрудникам, но с условием, что карты будут от «Рокетбанка». Ничего плохого нет, но из-за скептицизма или недоверия работники могут с недоверием отнестись к зарплатному проекту от малоизвестного банка;
• перевод денежных средств в госорганы и бюджет страны (при наличии таких) выполняется без комиссионных сборов;
• естественно, что есть возможность установить на смартфон мобильное приложение, позволяющее пользоваться всеми привилегиями;
• платежи можно проводить круглосуточно;
• в сервис встроена бухгалтерия, а платежи физическим лицам, ООО или ИП-партнерам составляет 0 рублей в месяц (при тарифе «Необходимый минимум»)
• техподдержка делает ставку на сведение к минимуму посещение офисов и «предпочитает» решать вопросы в онлайн-чате или по телефону, что не может не радовать.

На какие бонусы стоит обратить внимание при выборе счета у данного банка:

• ставка торгового эквайринга составляет 2,3%;
• нет абонентской месячной платы, если не происходило движений по счету (при тарифе от 0 рублей в месяц);
• встроенная бухгалтерия позволяет оптимально работать в большинстве налоговых систем обложения – ЕНВД, «упрощенка», патент. Учитывает и расчетные счета, которые могут быть открыты в других банках;
• банк «Точка» выдает до 270000 рублей в виде бонусов для возможности развития бизнеса в следующих источниках-партнерах: «Битрикс24»; «Яндекс» (на счет первой рекламной кампании можно получить 10000 рублей); 3 месяца бесплатного пользования онлайн-конструктором «Тильда», 90 дней пользования сервиса «Мое дело»;
• и другие, подробности о которых можно уточнить на сайте.

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

Еще одна финансовая организация, предоставляющая возможность открытия расчетного счета для ИП. Взглянем на ее стоимость и дадим свою оценку.

Как и в большинстве случаев, предусмотрено 4 плана, начиная от «Промо», заканчивая «Премиум-классом». Для небольшой компании смело подходят два варианта:

• «Промо». Плюсы: отсутствие платы за ежемесячное обслуживание. Отрицательные стороны: платежи совершаются только на следующий день и за одну «проводку» необходимо отдать 89 рублей. К сведению, при оформлении данного тарифа действующими клиентами банка придется один раз, но заплатить 1500 рублей;
• «Комфорт», требующий 690 рублей за 1 месяц (оптимальная цена для многих компаний). Межбанковский электронный платеж «потребует» 25руб. за одну операцию, зато совершать операции можно в онлайн-режиме.

Что такое расчетный счет для индивидуальных предпринимателей

Законом не запрещена деятельность бизнесмена, который не имеет расчетный счет для ИП в банке. Обычно предприниматели используют упрощенную систему налогообложения. Наличие счета не противоречит законодательству, если лицо применяет УСН.

Однако, юридические лица, особенно плательщики НДС, стараются все финансовые операции проводить через банк. Они не работают с наличными деньгами.

Это обусловлено жестким контролем со стороны налоговой инспекции за деятельностью предприятий и финансовой дисциплиной. Законодательно можно произвести расчет наличными деньгами не более 100 000 рублей на одну операцию.

Если с ИП заключен договор оказания услуг на 150 000 рублей, то расчет должен производиться только безналичным путем. Или подписывать два договора, что не выгодно заказчику.

Закупая материалы, ИП может снять любую сумму со своего счета, но производить расчет перечислением выгоднее, чем работать с наличными деньгами. Поставщики больше доверяют клиентам, которые производят безналичные расчеты.

При этом не надо рисковать при оплате, имея на руках значительные средства. Прежде чем открывать р/с, необходимо определить параметры, определяющие выбор финансовой организации.

Бизнесмен, который только начинает свое дело в период становления, учитывает несколько параметров:

• Надежность финансового учреждения. Чем выше доля государства в уставном капитале банка, тем он считается надежнее. Необходимо учитывать, что средства, размещенные на счетах кредитных учреждений, никем не застрахованы. Поэтому при банкротстве учреждения ИП или организации могут не дождаться своих средств;
• Наличие интернет-банкинга. Современное развитие техники позволяет выполнять все операции в любое время суток, не выходя из офиса, квартиры, любого места. Необходим только надежный интернет. Сейчас эта функция становится основной. Нельзя недооценивать предоставляемый сервис. Прежде чем пользоваться данной услугой, рекомендуется узнать отзывы клиентов. Возможно, интернет-банкинг подключен недавно и система еще сырая;
• Платежи за обслуживание. Важный параметр, особенно в период становления, когда у предпринимателя отсутствуют свободные средства. Можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными расходами;
• Первоначальные платежи при открытии расчетного счета. Они могут отсутствовать или составлять значительную сумму. Доходить до трех тысяч рублей;
• Производятся ли начисления на остаток денежных средств. Эту услугу оказывают не все учреждения. Предлагают, как правило, основным клиентам с большими лимитами. Для привлечения дополнительных средств. Процент символический, используется в маркетинговых целях.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

Вам предстоят такие шаги:

Шаг 1. Подайте заявку на присоединение к РКО. Это можно сделать в отделении или онлайн на сайте банка. В первом случае с собой нужно взять оригиналы документов. Если подаете заявку через интернет, то потребуется указать данные паспорта и номер телефона для связи.

Шаг 2. После того, как вы подадите онлайн-заявку на подключение к РКО с сайта банка, вам перезвонит банковский представитель и назначит удобное время встречи. Он подъедет к вам в офис вместе с договором, к этому времени нужно подготовить документы, которые менеджер назвал по телефону.

Шаг 3. Подпишите договор. Все, кто будет распоряжаться счетом, заполняют карточку образцов подписей. К этой процедуре нужно подойти ответственно, так как при несовпадении подписи в документе в дальнейшем может быть отказ в операции со стороны банка.

Шаг 4. Теперь вы можете совершать любые операции по счету. Если нужны дополнительные услуги — эквайринг, интернет-банкинг, приложение для смартфона — можно подать заявку в день оформления счета.

Если счет понадобился срочно, например, для подписания контракта, то можно воспользоваться услугой резервирования счета. Вы получите реквизиты сразу после заполнения онлайн-заявки с сайта банка. До заключения договора счет будет заблокирован на расходные операции, чем быстрее вы встретитесь с банковским менеджером, тем быстрее будет активирован р/сч.

Какие документы нужны

Для юридических лиц и для ИП списки документов будут разными. Если вы индивидуальный предприниматель достаточно минимального набора:

— паспорта;

— свидетельства о регистрации в налоговом органе в качестве предпринимателя.

— выписки из ЕГРИП (банки сами ее запрашивают, вам нет необходимости).

А также могут потребоваться патенты и лицензии, если их подразумевает ваш вид деятельности. Если планируете работать с электронным документооборотом или сервисами бухгалтерии, понадобится СНИЛС. Для доверенных лиц нужны паспорта и доверенности.

Для ООО нужен расширенный перечень документов:

1. Оригинал паспорта руководителя.

2. Приказ или протокол, который подтверждает назначение генерального директора.

3. ОГРН.

4. ИНН.

5. Выписка из реестра юрид. лиц.

6. Устав компании.

Может ли ИП или ООО работать без расчётного счёта

Индивидуальные предприниматели могут открывать расчётные счета по желанию. Прежде чем выбрать банк необходимо учитывать:

1. Причины, по которым ИП и контрагентов не устраивают наличные расчёты.
2. Будут ли заключаться договора на сумму свыше 100 тыс. рублей.

ООО вовсе не обязательно открывать расчётный счёт, но его всё же придётся открыть по следующим причинам:

• на наличный расчёт действует ограничение – до 100 тысяч по одному контракту;
• для хранения наличности нужно оборудовать кассу или купить сейф, а также назначить кассира;
• придётся постоянно следить за установленным лимитом по кассе;
• согласно налоговому кодексу РФ, ООО может осуществлять налоговые платежи только в безналичной форме.

Часто задаваемые вопросы

— Расчетный счет – что это такое с юридической точки зрения?

– Расчетный счет (р/с) – это банковский счет, открываемый организацией или физическим лицом для осуществления безналичных транзакций и хранения денег в безналичной форме.

— Существует ли стоп-лист банков, в которых не рекомендуется открывать счет?

— Нет, такого списка не существует. Мы рекомендуем открывать расчетный счет в одном из вышеперечисленных нами банков. Все они входят в списки самых надежных учреждений России и не находятся в состоянии банкротства или санации.

— Счет 40802 – что он значит?

— С этой комбинации цифр начинаются все номера расчетных счетов, открытых индивидуальными предпринимателями (ИП).

— Сколько расчетных счетов можно получить?

— ИП или юрлицо может иметь несколько счетов. Никаких ограничений нет.

— В какой срок нужно открыть счет при регистрации ООО?

— При регистрации ООО указывать номер р/с не нужно. Предприниматель сам решает, когда открыть счет в банке.

— Может ли обособленное подразделение открыть расчетный счет?

— Если подразделение не является филиалом, то да, может. Пакет документов будет отличаться от стандартного набора. Подробно о процедуре открытия и необходимых бумагах расскажет менеджер выбранного банка.

— Возможна ли аренда расчетного счета?

Нет. Возможна только аренда ИП или ООО вместе с расчетным счетом, с оформлением всех необходимых документов.

— Как пользоваться расчетным счетом?

— Здесь никаких сложностей нет. Банк выдаст вам реквизиты, которые необходимо сообщить контрагентам.

Банки, входящие в первую десятку финансовых рейтингов, имеют как положительные, так и отрицательные стороны в обслуживании.

Плюсы обслуживания:

• Много филиалов (лучшая доступность географическая).
• Надежность (эти банки не станут лишать лицензий, т.к. это может вызвать крах страхования вкладов).
• Удобные интернет-банки для операций через интернет (у таких банков есть деньги на дизайнеров и программистов).
• Солидность.

Минусы:

• Зачастую дорогое обслуживание счета.
• Большие комиссии на перевод и снятие средств.

На что обратить внимание при выборе

Выбирая кредитную организацию, следует сопоставить ее предложения со среднеотраслевыми значениями. По тарифам для ИП средние предложения (по стоимости) по 100 ведущим банкам в 2018 году следующие: открытие счета 3550 р., обслуживание 1239,9 р., транзакции 27,9 р., выдача наличных 1,9%.

Также следует учитывать и другие характеристики:

1. Возможность открытия через интернет, наличие интернет-банка, время, затрачиваемое на оформление договора.
2. Наличие мобильного приложения, поддержка на разных устройствах.
3. Интеграции с разными онлайн бухгалтериями.
4. Дополнительные юридические, налоговые, рекламные и т.д. услуги.

Банк целесообразно выбирать, исходя из планируемых объемов бизнеса и расходов на ведение банковских операций.

• Открытие счета – Бесплатное открытие в течение нескольких часов, предоставление его реквизитов в течение несколько минут. Это предлагают большинство описанных выше финансовых организаций.
• Ежемесячное обслуживание – Без оплаты или по минимальной ставке ежемесячное, желательно, круглосуточное обслуживание. Такие услуги у «Точки», «Тинькофф», «Эксперт Банка» и других.
• Подключение интернет-банка – Бесплатное подключение и обслуживание интернет-банка, защита средств и транзакций. У большинства перечисленных финансовых организаций подключение интернет-банка, мобильного приложения входит в стоимость тарифа.
• Межбанковские переводы юрлицам – минимальная стоимость транзакций у ВТБ, Банка «Восточный», «Точки» (бесплатны).
• Налоговые и бюджетные переводы – бесплатные налоговые и другие бюджетные переводы. Такие услуги предлагают многие банки.
• Межбанковские переводы физлицам – в большинстве кредитных организаций переводы физлицам по тарифам для ИП бесплатны.
• Снятие (обналичивание) денежных средств – обналичивание средств по минимальной ставке.
• Корпоративная карта – корпоративная карта с овердрафтом, зарплатный проект и карты сотрудникам по минимальной ставке.
• Начисление % на остаток – максимальный процент начисления на остаток средств при минимальной среднемесячной сумме остатка предлагает «Тинькофф».
• Карточка с образцами подписей – в большинстве тарифов первая карта с образцами подписей и печатью предоставляется бесплатно, остальные платно.
• Стоимость закрытия счета – стоимость закрытия счета указана в договоре о его открытии и обслуживании. Как правило, само закрытие бесплатно, если произведены все выплаты, отсутствует задолженность и неоплаченные требования партнеров и клиентов.
• Стоимость выписки по счету – выписки у большинства банков уже включены в тариф.
• Онлайн бухгалтерия для ИП на УСН 6% и ЕНВД – бесплатные или по минимальной ставке услуги онлайн бухгалтерии.

Решение о закрытии счета может быть принято по различным причинам, например, из-за перехода на обслуживание в другой банк или неудовлетворенности качеством услуг. Старый счет рекомендуется закрывать не сразу, а лишь через 3-6 месяцев. Иначе многие контрагенты могут по привычке отправлять деньги на старые реквизиты.

Для закрытия счета нужно выполнить следующие действия:

• Снять или перевести все остатки. Этот шаг необязателен, но лучше все остатки вывести самостоятельно. При наличии задолженности перед банком – ее нужно также обязательно погасить.
• Заполнить и предоставить в банк заявление на закрытие счета. Вместе с ним нужно возвратить также полученные ранее корпоративные карты и при наличии – арендованное оборудование.
• Дождаться закрытия счета и получить соответствующую справку. Этот документ позволит исключить возникновение спорных ситуаций в дальнейшем.

Похожие записи:

• Как вернуть деньги за обучение. Особенности налогового вычета
• Штраф за проезд на красный свет светофора в 2023 г
• Госпрограмма по переселению соотечественников в Россию