Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить полис ОСАГО на машину онлайн в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.
Особенности оформления бумажного и электронного полисов
Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу. В случае выдачи бумажного варианта полиса, страхователь собственноручно заполняет заявление по форме компании-страховщика и получает на руки фирменный бланк А4-формата с гербовой печатью и подписью двух сторон.
Электронную версию полиса можно скачать и распечатать на бумаге формата А4, либо предъявлять номер страховки сотрудникам ГИБДД при необходимости. Проверить подлинность можно на любом официальном сервисе компании, входящей в состав РСА, или на сайте Российского союза автостраховщиков. В данном случае писать заявление не нужно. При наличии сомнений сотрудник страховой компании сообщит, какие оригиналы документов для полиса ОСАГО нужно будет дополнительно подвезти в офис.
Техосмотр не обязателен, но…
Начнем с того, что с 30 декабря прошлого года процедура прохождения технического осмотра стала добровольной, но только для легковых автомобилей и мотоциклов, используемых в личных целях. Это указано в пунктах 7-9 ст. 15 Федерального закона от 1 июля 2011 г. № 170-ФЗ «О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Получать диагностическую карту для приобретения полиса ОСАГО больше не нужно, независимо от возраста машины. Для легковых автомобилей, которые принадлежат юридическим лицам или используются для работы, а также для грузовиков и автобусов техосмотр остался обязательным мероприятием. Его регулярность зависит от категории транспортного средства, вида его использования и возраста.
Автовладельцам-частникам придется проходить техосмотр и получать диагностическую карту только для проведения регистрационных действий с автомобилями старше четырех лет. Также диагностическая карта понадобится при выезде на машине за границу.
Какие нужны документы для оформления полиса ОСАГО
Процедура оформления автогражданкиЕсли вы не являетесь владельцем машины и не имеете на руках паспорта собственника авто, то заменить его может доверенность. Для оформления компенсации потребуются следующие документы. Для оформления ОСАГО вам потребуется подготовить определенный пакет документов для себя и вашей машины. В противном случае вам откажут в оформлении полиса. Подробнее о том, какие документы необходимы для оформления электронного полиса ОСАГО и как их предоставить в страховую компанию, вы узнаете далее.
Репутация страховщика
Сколько по времени делается страховка и с какого момента начинает действовать
В ней должно быть указано разрешение на управление транспортом. Гражданину, который не является собственником авто, которое он хочет застраховать требуется либо оригинал паспорта владельца машины, либо доверенность, которая дает право на осуществление данной сделки с СК. Требования к скан-копиям у каждой страховой компании свои. В любом случае копия должна быть четкой и хорошо читаемой, желательно сохранять ее в формате PNG или PDF. Вы сможете загрузить документы в форме на сайте страховщика или отправить их по электронной почте.
Некоторые автовладельцы предпочитают вызывать страхового агента на дом.
Большинство оформляемых страховых полисов выписываются на физических лиц, являющихся основной категорией страхователей по ОСАГО. В 2023 году набор требующихся для заключения договора документов никаких изменений не претерпел. Страховой агент предложит клиенту предоставить следующие бумаги:
Изменения в процедуре регистрации автомобиля в ГИБДД
Регистрация автомобиля в ГИБДД в 2022 году подразумевает процедуру, которая состоит из нескольких шагов. Сначала ваш автомобиль проверяет инспектор ГИБДД. Дальше нужно получить свидетельство о регистрации СТС. После этого уже проставляются все нужные отметки в ПТС и выдаются регистрационные знаки.
Процедура в общих чертах понятна, но в 2022 году человек не сможет зарегистрировать автомобиль на несовершеннолетнего ребенка (ребенку должно быть больше 16 лет). Но при этом несовершеннолетний может оставаться лицом, которому принадлежит машина, но на него не может быть оформлен СТС. Хотя зарегистрировать авто можно только на собственника или на одного из них, если машина находится в общей собственности.
Постановка на учет может быть выполнена только, если среди документов есть паспорт владельца автомобиля. То есть, если кто-то снимает или ставить авто на учет по доверенности, ему нужно будет показать не только доверенность и свой паспорт, но и паспорт человека, который рассматриваемую доверенность ему выдал. Кстати, доверенность должна быть заверена у нотариуса.
Как формируется стоимость страховки: Базовые ставки
Базовая ставка устанавливается в зависимости от мощности мотора, валовой совместимости ТС, а также тяги реактивного двигателя. В каждом регионе базовая ставка может быть отличной от других.
Тарифы по ОСАГО варьируются в следующих пределах:
| N п/п | Тип (категория) и назначение транспортного средства | Базовая ставка страхового тарифа (рублей) | |
|---|---|---|---|
| Минимальное значение ТБ | Максимальное значение ТБ | ||
| 1 | Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «М») | 867 | 1579 |
| 2 | Транспортные средства категории «B», «BE» | ||
| 2.1 | юридических лиц | 2573 | 3087 |
| 2.2 | физических лиц, индивидуальных предпринимателей | 3432 | 4118 |
| 2.3 | используемые в качестве такси | 5138 | 6166 |
| 3 | Транспортные средства категорий «C» и «CE» | ||
| 3.1 | с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 3509 | 4211 |
| 3.2 | с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 5284 | 6341 |
| 4 | Транспортные средства категорий «D» и «DE» | ||
| 4.1 | с числом пассажирских мест до 16 включительно | 2808 | 3370 |
| 4.2 | с числом пассажирских мест более 16 | 3509 | 4211 |
| 4.3 | используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 5138 | 6166 |
| 5 | Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») | 2808 | 3370 |
| 6 | Трамваи (транспортные средства категории «Tm») | 1751 | 2101 |
| 7 | Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 1124 | 1579 |
Итоговая сумма полиса (страховой премии) вычисляется в соответствии с тарифами, которые утвердил Центральный банк. Цена страховки может варьироваться в зависимости от страховщика, ведь компании имеют право в рамках «тарифного коридора» изменять стоимость полиса.
Что делать, если у меня нет обязательных бумаг?
Ждать документы из ГИБДД или суда можно довольно долго. Но потерпевшему не запрещено обратиться за возмещением без полного комплекта документов. О том, чего не хватает, страховщик должен будет сообщить либо в момент обращения, либо в течение трёх дней (если получил документы почтой). Недостающие документы можно будет донести потом.
Касаемо осмотра, то лучше попросить его провести сразу, ведь так будут зафиксированы повреждения на дату, близкую к дате ДТП. Да и с поврежденной машиной может что-то случиться за время, пока вы будете ждать документы, в таком случае без фотографий будет сложно определить и доказать размер изначально причиненного ущерба.
Куда обращаться за получением полиса
Если вы не знаете, где получить ОСАГО, то рекомендуем воспользоваться одним из указанных способов:
- Оформление автогражданки в офисе страховой компании. В данном случае следует выбрать соответствующую страховую организацию и предоставить туда необходимый пакет документов.
- Оформление ОСАГО через портал Госуслуг. Автовладельцы получили возможность через сайт Госуслуг оформить полис ОСАГО: повторный с июля 2015 г., а с октября 2015 г. – уже первичный. Это стало возможным с внесением поправок в законодательные акты, регламентирующие получение ОСАГО.
- Оформление полиса через интернет. Для этого владельцу автомобиля необходимо пройти несложную процедуру регистрации на сайте выбранной им страховой компании.
Документы, получаемые после оформления полиса ОСАГО
Никакие изменения в регламенте оформления ОСАГО в Российской Федерации в этом году введены не были. Оформляя страховой полис в 2022 году клиенту будет предоставляться в офисе полис, распечатанный на фирменном бланке, на котором будут присутствовать все реквизиты и мокрые печати.
Если страховой полис оформлялся через интернет, то бланк будет отправлен клиенту на указанный электронный адрес. Электронный вариант страхового полиса ОСАГО не обязательно распечатывать на бумаге, достаточно его хранить в смартфоне.
Стоит помнить об одном очень важном моменте, который будет действовать в 2022 году: страховой полис станет действительным через три дня после его оформления. Поэтому рекомендуется оформлять полис заранее, учитывая его активацию через три дня.
Вместе с полисом клиент получает квитанцию, которая подтверждает факт оплаты, правила страхования и памятку, где подробно описано как себя вести если произошло ДТП. Перечисленные документы не являются обязательными, поэтому их хранение –дело сугубо личное каждого водителя.
Есть ли льготы на оформление ОСАГО
Меры социальной защиты российского населения предполагают наделение некоторых категорий лиц особыми льготами, связанными с оплатой текущих нужд. В отношении обязательного автострахования также действуют некоторые программы поддержки, однако большая часть из них регулируется региональным законодательством. Автомобилисты с инвалидностью, ветераны, пенсионеры должны уточнять условия реализации социальных мер в отношении полиса ОСАГО в местной администрации.
На федеральном уровне установлены единые правила применения льгот в отношении нетрудоспособных граждан, имеющих официально назначенную группу инвалидности или детей-инвалидов. Особенность реализации предусматривает получение скидки на основании заключенного с СК договором, а со стороны государства поддержка оказывается в виде частичной компенсации, перечисляемой по факту понесенных расходов.
Законодательство устанавливает единый порядок получения льготы через региональные структуры, а также размер скидки в половину стоимости ОСАГО. Конкретный порядок получения скидки устанавливается местными законодателями, с учетом располагаемого бюджета, и требует обращения в орган соцзащиты по месту регистрации.
Какие проблемы могут возникнуть при оформлении Е-ОСАГО?
Решив застраховаться через инет, будьте готовы к сложностям, которыми может сопровождаться данный процесс.
К самым распространенным проблемам в оформлении электронной версии ОСАГО относятся:
- Отсутствие подтверждающей информации от системы АИС. Почему получается эта проблема и как ее устранить? Возможно, все дело в том, что нужная информация не была внесена вообще, была введена с ошибкой или же в программе возник сбой. А без этого подтверждения вы просто не сумеете заполнить заявление и воспользоваться услугой автострахования;
-
Тщательная проверка. Чтобы купить страховку ОСАГО через интернет, вам не нужно предоставлять в офис никаких документов. Однако это не значит, что страховая фирма не выполнит всестороннюю проверку данных клиента через собственную базу.
Обязательной проверке подлежат данные об авто (дата получения документов, год выпуска, водительские права, прохождение техосмотра и т. д.) и сведения о водителе (водительский и безаварийный стаж).
Иногда проверка может прекратиться (причем на любой из стадий) по причине отсутствия какой-либо информации. При этом сам владелец машины даже не догадывается о том, что его вовремя пройденный техосмотр не отобразился в программе и стал главным препятствием для выдачи электронного ОСАГО;
- Технические ошибки. Решив страховать машину в сети, будьте очень внимательны – все неточности, допущенные во время заполнения заявления, станут поводом для отказа в получении страховки (как электронной, так и бумажной). В ответ на запрос компании система АИС выдаст справку о том, что водителя с такими данными просто не существует;
- Невозможность оформления Е-ОСАГО по доверенности. Сегодня онлайн оформлением страхового полиса может заниматься только хозяин машины;
- Страхование нового автомобиля. Информация в систему АИС поступает только после того, как транспортное средство пройдет регистрацию в ГИБДД. Во всех остальных случаях она просто отсутствует. Это значит, что покупку полиса для новой машины можно совершить только при личном встрече со страховым агентом;
- Высокая вероятность попасть в цепкие руки посредников. Если вы планируете купить ОСАГО дешево, то помощь других людей в заполнении документов вам будет совершенно ни к чему. Но это еще не все! В обязанности посредника войдет и оплата услуг страхования от вашего имени. При этом сам автомобилист не получает никакой гарантии того, что его персональными и банковскими данными не завладеют мошенники;
- Региональная привязка. Согласно действующему законодательству, вы не сможете заказать электронный полис в той или иной компании, если в регионе вашего проживания нет ее официального представительства. Проверить доступность подобных услуг можно еще на начальной стадии оформления документации (при заполнении бланка);
- Технические проблемы на интернет-сайтах СК. Пользователи довольно часто сталкиваются не только с банальным зависанием портала, но и с длительной проверкой данных в РСА, полной остановки работы ресурса и другими неприятными моментами.
Что нужно для расчёта стоимости страховки?
Не все владельцы автомобилей знают, как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно. Чтобы правильно определить цену будущего полиса, необходимо открыть соответствующую программу. Ее можно найти на сайте страховщика в разделе, который относится к ОСАГО.
Рассчитать полис ОСАГО будет достаточно просто даже новичку. Для этого необходимо следовать стандартному алгоритму действий:
- Заполнить все предложенные строки в калькуляторе: данные о владельце автомобиля и лицах, которые будут вписаны в документ, сведения о машине.
- Указать срок, на который планируется оформление ОСАГО.
- Отправить информацию в систему на обработку.
Калькулятор работает быстро, можно будет сразу ознакомиться с детальным расчетом. Также программа предложит перейти на страницу оформления страховки. Существует возможность дистанционной покупки ОСАГО.
Порядок проведения ТО
Независимо от места регистрации и фактического проживания, автомобилист, вправе обратиться в любой удобный авторизованный пункт проведения ТО. После проверки соответствия информации в документах и узлах агрегата, сотрудники аккредитованной организации проводят осмотр.
Оценке эксперта подвергаются следующие параметры транспорта:
- тормоза;
- рулевое управление;
- осветительные приборы;
- стеклоочистители;
- колеса;
- двигатель;
- конструкция кузова;
- наличие знака экстренной остановки, аптечки и баллона-огнетушителя.