Что делать предпринимателю при отзыве лицензии у банка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать предпринимателю при отзыве лицензии у банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На организации действие закона о возврате средств посредством АСВ не распространяется. К сожалению, их деньги в банках – их личная забота и ответственность. ООО, некоммерческие структуры, акционерные общества и другие юридические лица должны включить свои претензии в реестр требований кредиторов. Сделать это можно в продолжение всего периода ликвидации или банкротства, но целесообразно осуществить максимально быстро.

Как вернуть деньги со счета ИП(Индивидуального Предпринимателя)?

Если ИП ранее (до 1.01.2014 г.) открывал специальный коммерческий счет, то его вклад однозначно не подлежал страхованию, и поэтому расчеты производились совершенно по другой схеме. После 1.01.2014 г. ИП тоже стали субъектами обязательного страхования вкладов с лимитом в 1,4 миллиона рублей.

Список документов, подаваемых банку-агенту ИП при наступлении страхового случая:

— заявление с обоснованной суммой материальной претензии и списком документов, подтверждающих наличие банковских обязательств перед ИП;

— выписки из ЕГРП, ОГРН;

— копия ИНН;

— договоры банковского вклада, расчетно-кассового обслуживания;

— исполнительные листы, свидетельствующие, что судебные решения вступили уже в силу;

— ценные бумаги (в том числе векселя, облигации, сертификаты);

— выписки по счетам с указанием последних получений, финансовых остатков на дату отзыва;

— платежные поручения, приходно-кассовые ордеры, документы о наличных взносах, другие подтверждающие денежные поступления документы.

Застрахованы ли деньги в таком случае

Закон предусматривает страховые выплаты от АСВ (агентство) для физлиц или ИП. На сегодняшний день страховка имеет ограниченный характер и составляет 1 млн 400 тыс. рублей. Это максимальная сумма.

По-другому обстоит ситуация с юридическими лицами, так как их счета и вклады не охраняются. Если появился повод для тревоги, лучше прекратить взаимодействие с банком, предупредить своих контрагентов о смене реквизитов и перевести зарплаты сотрудников в более надежную организацию.

СОВЕТЫ:

• В любых договорах с контрагентом добивайтесь условия об оплате, которое бы считалось исполненным с момента списания или поступления денежных средств на расчетный счет, а не на корреспондентский. Таким образом, вы исполните свое обязательство, и претензий предъявить вам не смогут — как и вы в обратной ситуации.
• Если зарплата сотрудников будет переведена на их счета, они окажутся застрахованными в рамках законодательства. Если нет, тогда деньги считаются принадлежащими организации, и их просто могут не возместить.
• Разумно оплатить налоги, даже при самом скверном развитии событий. Согласно НК РФ, обязательство будет исполнено, и вам не придется платить дважды.

Надо также отметить, что страховка выплачивается, когда у банка нет личных средств расплатиться с вами. И отзыв лицензии не означает, что вы гарантированно потеряете свои финансы.

На практике это происходит так: временная администрация составляет перечень лиц и в порядке очередности производит выплаты. Другое дело, что очередь может не дойти.

Что делать с дебетовой и кредитной картой банка

После лишения банка лицензии выданные им дебетовые и кредитные карты для клиентов будут заблокированы. Пользоваться ими уже не получится — придётся оформлять новые карты в других банках.

Как забрать деньги с дебетовой карты. После отзыва лицензии человек не сможет перевести деньги на другой счёт или снять их в банкомате. Но это не значит, что вся сумма потеряна — деньги клиентов банка застрахованы, и можно получить до 1,4 млн.

Действовать нужно так же, как и при работе со вкладами: написать заявление Агентству страхования вкладов или банку-агенту, приложить документы и ждать оплаты компенсации. Возместить деньги могут в день обращения.

Как происходит выплата, если есть карта и открыт вклад в банке. Сумма компенсации складывается — за всё клиент может получить максимум 1,4 млн.

Нужно ли погашать долг по кредитной карте. Долг по кредитной карте остаётся после отзыва лицензии у банка. Чтобы не возникли просрочки и не начислялись пени, необходимо вовремя зачислить сумму, которая была потрачена за месяц.

Вносить деньги нужно будет по реквизитам назначенного банка-агента или Агентства страхования вкладов. Сведения об изменении счёта оплаты могут поступить клиентам банка по телефону или по электронной почте.

Кратко: что делать, если отозвали лицензию?

• При отзыве лицензии у банка заемщик продолжает выполнение финансовых обязательств и вносить плату по кредиту.

• Реквизиты для переводов меняются, если об этом сообщил правопреемник банка, потерявшего лицензию.

• Если преемник банка не назван, а по реквизитам не удается провести оплату, обращайтесь к нотариусу и пишите заявление о невозможности провести выплату.

• Правопреемник может перезаключить с заемщиком договор, но условия по выплатам, включая ставку по процентам, сохраняются.

• Если временная администрация банка или правопреемник требуют вернуть кредит по повышенной ставке, смело обращайтесь в суд. Эти действия считаются незаконными.

• Если сумма депозита до 1,4 млн руб., а у банка отзывают лицензию, вкладчик получит деньги обратно. Эти вклады застрахованы страховой компанией. Если депозит открыт на сумму 2 млн руб., включая проценты, вернут только 1,4 млн руб., оставшиеся 600 тыс. потеряете.

Как минимизировать вред

Отзыв у банка лицензии чреват не только денежными вопросами, но и угрозой взаимодействия с клиентами и сотрудниками, поскольку оно во многом завязано на банковском обслуживании. Рекомендации фирмам и предпринимателям, узнавшим о реальной или грозящей ликвидации банка или процедуре банкротства, следующие:

1. Срочно проинформируйте партнеров. Как только лицензия будет отозвана, ни вы, ни контрагенты не смогут проводить платежи или получать средства. Поэтому немедленно сообщите о проблеме поставщикам и клиентам. Так вы не только предпримете шаги для ее решения, но и сбережете вашу репутацию, которая может пострадать от просрочки платежей.
2. Откройте счет в другом банке или используйте существующий. Для текущих дел перенаправьте финансовые потоки через другой, более надежный банк. Укажите его реквизиты в извещении к партнерам. Перенастройте на него платежные агрегаторы («Робокасса», «Ассист» и др.), если вы их используете.
3. Если контрагент уже перечислил деньги, возможны два варианта развития ситуации:
   • платеж успел пройти до отзыва лицензии – деньги на вашем счете, вы получите их в составе возмещения по страховке, поэтому смело оказывайте оплаченную услугу или отпускайте товар;
   • платеж совершен после даты приказа ЦБ – средства зависнут на корреспондентском счете банка, а затем вернутся плательщикам. Поэтому попросите партнеров перенаправить деньги по другим реквизитам (см. п.2).
4. Не держите в неведении сотрудников. Если банк не функционирует, ваш персонал не сможет получить свою заработную плату вовремя. По возможности выплатите ее наличными или через другой банк: за каждый день просрочки назначается компенсация, которую работодатель обязан возместить. Размер компенсации составляет 1/300 от ставки рефинансирования Центробанка, умноженную на сумму официальной невыплаченной зарплаты. Если сумма зарплаты «повисла» на карточке сотрудника, которую он не может обналичить, ему придется обратиться к АСВ за возмещением по страховке.

Отзывать лицензии стали чаще. С одной стороны, это хорошо, ведь с рынка исчезают слабые и нежизнеспособные участники. С другой, это повышает процентные ставки, но снижает доверие населения, что негативно отражается на общем финансовом настроении.

Рыночная ситуация бывает нестабильной, и всякая финансовая организация несет определенные риски. Чтобы их минимизировать для всех участников, а также защитить права заинтересованных лиц, законодатель предусмотрел ряд норм, где гарантом исполнения обязательства выступает само государство.

1. Федеральный закон «О Центральном банке» от 10.07.2002 № 86-ФЗ регламентирует общий порядок взаимодействия кредитных организаций, разграничивает полномочия и компетенцию Банка России.
2. Федеральный закон «О банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 устанавливает пределы полномочий кредитных организаций, их цели, задачи и принципы деятельности.
3. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц» от 23.12.2003 № 177-ФЗ разработан для защиты лиц, чьи права были ущемлены или нарушены. В документе закреплен механизм действий и оснований для обращения за защитой нарушенного права.

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, совершившим вклад в кредитную организацию. Поэтому к нему напрямую относится Закон о государственной системе страхования вкладов, действующий с января 2014 года. Согласно этому закону, заключая договор с банком, предприниматель автоматически страхует свои средства, размещаемые на всех видах вкладов или текущих счетах, в том числе и карточных. Физлицо-кредитор банка может получить обратно сумму своего вклада полностью или в части, не превышающей 1,4 млн руб.

СПРАВКА! Ограничение в 1.4 млн руб. включает все типы средств, размещенные одним клиентом в одном банке. Проценты по счетам и вкладам также попадают под страховку. Если вся сумма не превысит лимита, вкладчик получит назад свои денежные средства полностью.

Как вернуть деньги со счета ИП

Индивидуальным предпринимателям в этой ситуации повезло больше, чем юридическим лицам – их средства страхуются также, как и средства физических лиц, и подлежат обязательному возврату, поэтому переживать по этому поводу не стоит.

Здесь нужно оговориться: сумма, которая застрахована АСВ, имеет свой порог – до 1,4 млн рублей. Если на счете находилось большее количество денег, то вернуть их, скорее всего, будет уже невозможно. Поэтому это нужно иметь в виду заранее и не хранить на одном счете все денежные средства компании.

Что делать клиенту, если он хочет получить обратно размещенные на счетах лопнувшего банка деньги

Порядок действий клиента таков:

1. При депозите в сумме до 1,4 млн. руб. – необходимо посетить официальный портал АСВ, где размещается перечень банков-агентов. Письмо может прийти и из банка, но попытаться решить проблему напрямую с обанкротившимся учреждением напрасно. В заявленный день вкладчику требуется взять паспорт и пойти в отделение банка-агента. Здесь ему будет предложено написать заявление на возврат. Примерное время ожидания – 1-2 месяца в среднем. Выплату для депозитов в долларах, евро и других валютах будет пересчитан по курсу при наступлении страхового случая;
2. Для вкладов на сумму свыше 1,4 млн. руб. – только после выплаты всех застрахованных депозитов у клиента появляется возможность подготовить заявление, в котором просить о погашении остаточной части депозита. Стоит быть готовым к тому, что компенсация возможна лишь при условии, что у кредитора достаточно денег. Срок возврата в этом случае законом не определяется, поэтому период ожидания прямо зависит от скорости реализации банком своих активов;
3. ИП могут претендовать на компенсацию при условии наличия паспорта и ИНН, заявления на выплату депозита, копий выписки из ОГРН и выписку из банковского счета.

Клиент вправе сразу же подавать исковое заявление, если по какой-то причине ему было оказано в выдаче денег. Процесс лучше не затягивать, поскольку компенсация от АСВ выплачивается на протяжении короткого временного промежутка – обычно год. Опоздавший клиент останется с пустыми руками.

Бизнесменам и юрлицам, оказавшимся в подобной ситуации, нужно действовать так же, как и физлицам. Вернуть можно только те депозиты, которые оформлены после 1 января 2014 года. Порядок действий таков:

• Посетить сайт АСВ и проверить, действительно ли банк банкрот;
• Узнать, кто будет решать вопросы с пострадавшими клиентами. Также получить актуальные данные можно из официального Вестника ЦБ РФ;
• Уточнить, с какого числа начинается прием заявлений от пострадавших (обычно уже через две недели после объявления о новом банкроте);
• Имея при себе удостоверение личности, в рабочее время прийти в офис агента. На месте оформить заявление на выплату и узнать о точных сроках получения денег;
• Забрать наличные, заказать отправление Почтой России или безналичным переводом на указанные в заявлении реквизиты банковского счета.

Теперь осталось дождаться получения денег в среднем на протяжении 1-2 месяцев.

Как воспользоваться страховым случаем

1. Сбор информации о месте получения страховой выплаты по карточным счетам.
   Как правило, АСВ самостоятельно формирует список банков-агентов, осуществляющим выплаты по пластиковым картам и денежным вкладам. Получить эту информацию возможно в АСВ, на дверях кредитно-финансовой организации, выпустившей пластиковую карту или из новостей в СМИ.
2. Заполнение бланка заявления в отделении банка-агента.
   Электронную форму заявления клиент может заполнить на сайте АСВ или непосредственно в отделении банка-агента. Подтвердить личность гражданина при наличии паспорта обязательное условие для формирования заявки на компенсацию.
3. Выбор способа выплаты денежной компенсации.
   Для физических лиц предоставляется возможность получить денежную выплату, как в наличной, так и в безналичной форме на указанный в заявлении счет. Предпринимателям и организациям перечисление компенсации осуществляется только на расчетный счет.

Гарантии для юрлиц и помощь юриста по банковским вопросам

Для тех вкладчиков, которые являются юрлицами, отзыв банковской лицензии означает высокий риск потери депозита из-за потери страхования от таких или аналогичных им рисков. Однако даже после отзыва лицензии говорить об отсутствии всех гарантий неправильно.

К примеру, юридические лица имеют законное право передавать в рамках цессии права на долг компаниям и его истребление, специализирующимся именно на этом виде деятельности. Помимо этого, юридические лица, как и физические, всегда имеют право обратиться за помощью к юристу или в суд. Однако стоит помнить также и о том, что обращение в суд – это долгий и достаточно тяжелый путь из всех, что возможны в случае отзыва лицензии.

Понятно, что в ряде случаев юридические лица не смогут вернуть страховую сумму и те деньги, которые были вложены и зачислены по процентам, поэтому многих устраивает даже то, что получится вернуть половину от потерянной суммы. Также клиенты банка смогут обратиться за помощью к администрации, организованной решением Центрального банка.

В целом перспективы возврата вложенных денег достаточно туманны, потому как финансовые требования в отношении юридических лиц рассматриваются едва ли не в самом конце.

Расчетный счет в банке с отозванной лицензией: возврат денег

Коротко о главном:

В статье разберемся, что делать с расчетным счетом в банке, у которого отозвали лицензию. Узнаем, надо ли его закрывать и как вернуть свои деньги. А также рассмотрим, что будет с платежами, отправленными после отзыва лицензии.

ЦБ пристально следит за банками и, если в ходе внеплановой проверки выяснится грубое нарушение правил или игнорирование сделанных ранее замечаний, запускается процесс лишения банка лицензии. Он может быть для вас как внезапным, так и вполне ожидаемым — падает рейтинг банка, платежи не проводятся в срок, банк перестал принимать вклады.

Каждое утро ЦБ на своем сайте публикует список банков, лишившихся лицензии, и тех, в отношении которых проводятся какие-либо мероприятия. Вы, как клиент банка, в обязательном порядке, также будете оповещены об этом.

Если у вашего банка отозвали лицензию, то первый совет — не паниковать.

У вас будет предостаточно времени, чтобы получить деньги со своего счета. Заявление на возврат нужно написать в течение 60 дней. Если срок будет пропущен, то выплаты можно будет получить после всех кредиторов. На всю процедуру урегулирования выплат отведено два года. Но лучше с этим не затягивать.

Через две недели после того, как ваш банк лишился лицензии, Агентство страхования вкладов опубликует в средствах массовой информации, на своем сайте, весь порядок получения денег и определит, какой банк будет заниматься приемом заявлений от ИП/ООО.

На полную остановку работы банка отводится семь рабочих дней — это время, когда нужно разыскать «зависшие» платежи, урегулировать проблемы с налоговой, если они не получили платеж от вас.

В течение этого времени вы еще сможете войти в интернет-банк. Однако, платежи приниматься больше не будут. Для работы используйте действующий счет другого банка, если его нет — срочно откройте.

А также сделайте все необходимые распечатки из клиент-банка, чтобы потом не искать документы.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Что делать предпринимателю, если у банка отозвали лицензию

Вы предприниматель или владелец (руководитель) компании. Для обслуживания вашего бизнеса у вас заключен договор с какой-то кредитной структурой. Банки осуществляют свои услуги согласно лицензиям Центробанка. Не касаемся причин, почему они могут их лишиться, как банки становятся банкротами. Предпринимателей волнует другой вопрос: что будет с их деньгами?

Разбираемся, как сохранить свои средства вкладчикам: физическим лицам и представителям организаций.

Вопрос: У банка отозвана лицензия, у ИП остались на счете денежные средства в размере 10 млн руб., которые включены в третью очередь требований кредиторов. По итогам банкротства ИП вернули 2,5 млн руб. Можно ли учесть в расходах по НДФЛ недополученную сумму как убытки?
Посмотреть ответ

Отзыв лицензии у банка: права бизнесменов

Центральный Банк аннулирует лицензии на банковскую деятельность довольно часто. Это может происходить из-за несоблюдения нормативов, допущенных нарушений со стороны кредитной организации и по другим различным причинам. Бизнесменам стоит знать, как в этом случае должны развиваться события согласно законодательству.

Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т. д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению.

Временная администрация уведомляет клиентов, имеющих расчетные счета, об отзыве лицензии путем отправки обычных писем по почте и размещая информацию на официальном сайте банка. Эту информацию также размещает на своем портале и ЦБ РФ.

После проведения необходимых проверок и полного анализа ситуации будет принято дальнейшее решение о судьбе финансового учреждения. Его могут принудительно ликвидировать или объявить банкротом, но для этого потребуется получить соответствующее решение арбитражного суда.

Часто для представителей бизнеса отзыв лицензии у обслуживающего банка становится неожиданностью и полностью парализует всю деятельность. В этой ситуации нужно проявить максимум спокойствия и предпринять все необходимые меры для максимально быстрой нормализации рабочего процесса и минимизации потерь.

Похожие записи:

• Какими будут социальные выплаты в 2023 году
• Транспортный налог в Крыму на 2023 год
• Статья 28.5. Сроки составления протокола об административном правонарушении