Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верховный Суд РФ об исковой давности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если речь идет о займе, выданном физическому лицу, то срок исковой давности по задолженности составляет 3 года. Отсчет времени начинается с момента невозврата денег. То есть, если в долговой расписке указано, что деньги вам должны были в полном объеме вернуть 1-го декабря 2017 года, то со второго декабря начинается отчет. Если же до первого декабря 2020 года вы не предпримите никаких действий по взысканию долга, то ваш должник по прошествию данного срока сможет вздохнуть свободно, поскольку освобождается от любых обязательств перед своим кредитором.
Срок исковой давности по задолженности
Обратите внимание на один важный момент: говорить о сроке исковой давности по долгу физического лица можно лишь в том случае, если имеется расписка, в которой указана крайняя дата погашения задолженности. Если такой расписки не имеется вообще, — например, вы одолжили большую сумму приятелю на покупку или ремонт машины, а он отказывается отдавать деньги, — доказать факт передачи определенной денег в суде будет сложнее.
Срок исковой давности по повременным платежам и процентам
Повременные платежи – это денежные обязательства, разбитые договором на части, иначе говоря, периодические выплаты. Например, арендная плата, проценты за пользование заемными средствами и т.д. Обычно общая сумма платежа зависит от времени пользования услугами.
Из общего смысла п. 1 ст. 200 ГК РФ Пленум ВС РФ сделал вывод, что по повременным платежам исковая давность начинается в отношении каждой части отдельно. Поэтому и срок давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления № 43).
Если должник признал основной долг, например, заплатил его, это не означает, что он признал дополнительные требования кредитора о выплате процентов (ст. 395 и 317.1 ГК РФ), неустойки (ст. 330 ГК РФ) или о возмещении убытков (ст. 15 ГК РФ). Отсюда вывод: если в случае признания основного долга срок исковой давности прерывается, то в отношении дополнительных требований он продолжает течь (п. 25 Постановления № 43). Поэтому кредиторам следует быть внимательнее, предъявляя исковые требования.
При этом срок по неустойке или процентам по ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
То же касается и перерыва течения срока при обращении в суд. Срок исковой давности по предъявленному основному требованию останавливается на основании п. 1 ст. 204 ГК РФ. Но если кредитор не предъявил сразу дополнительные требования, срок по ним продолжает течь (п. 26 Постановления № 43). Здесь суд сослался на ст. 207 ГК РФ. Там сказано, что с истечением срока по главному требованию истекает срок и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 Постановления № 43).
Но Пленум ВС РФ сделал исключение из этой нормы в отношении договора займа или кредита (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Если согласно договору проценты по нему должны быть уплачены позже, чем возвращена сумма займа, срок давности по таким процентам не зависит от истечения исковой давности по основной сумме и исчисляется отдельно (но только если проценты были начислены до наступления срока возврата займа).
Как безошибочно выполнить расчет срока исковой давности по кредиту
Приняты определенные правила, применяемые при расчете срока исковой давности. Банком должно быть предъявлено требование о досрочном погашении долга в письменном виде, направив заказное письмо с уведомлением. Именно с этого дня начинает исчисляться срок исковой давности. Выход на контакт между кредитором и заемщиком любым возможным способом, когда должник ставит подпись на документах либо любым иным способом фиксируется факт его общения с менеджером, становится причиной начала отсчета срока исковой давности по-новой. В результате подачи заявления о рефинансировании либо реструктуризации долга срок исковой давности тоже обнуляется. Если должник погашает часть долга, то отсчет срока исковой давности вновь начинается с дня внесения платежа на счет. Если же долг погашен в полной мере, то отсчет срока исковой давности останавливается. Его возобновление вероятно в случае возникновения очередной просрочки платежа.
Если банк или любая другая финансовая организация передала долг коллекторскому агенству — это не являтся причиной изменения отсчета срока давности.
Также срок исковой давности не подлежит изменению по соглашению сторон, несмотря на то, что это может быть прописано в договоре по кредиту (этот пункт в договоре может быть признан ничтожным). Но все же основное правило, используемое при расчете срока исковой давности прописано в ст.200 ГК РФ, которая допускает двойственное толкование. Иные юристы все-таки склоняются к мнению, что срок исковой давности нужно начинать отсчитывать со дня окончания договора по кредиту. Ведь если даже платеж по кредиту был просрочен в первый же месяц использования заемных средств, то финансисты могут подать иск, ссылаясь на ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. Например, когда до истечения срока давности останется всего месяц. Тогда вы будете вынуждены оспаривать иск в суде. Конечно, никто не запретит вам сослаться на постановления Верховного суда либо Высшего Арбитражного суда, но того, что суд примет вашу сторону, гарантий нет никаких. Чтобы прекратить разбирательство в суде, по прошествии срока исковой давности, заемщику необходимо подать соответствующее ходатайство во время судебных заседаний. Также допустима подача заявления официально заверенного у нотариуса, то есть без личного присутствия ответчика.
Таким образом, должник вправе заявлять об упущенном сроке исковой давности с того момента, как он получит требование кредитора погасить финансовые обязательства. Однако необходимо правильно установить дату отсчета данного срока, которая зависит от того, установили ли участники договора срок выплаты займа. Период давности наделяет кредитора возможностью в течение долгого времени реализовывать право на востребование долга. Если кредитор пропускает срок, то он лишается данного права.
Исковая давность по кредиту для поручителя
Если вы подписали договор поручительства по кредиту, который взял родственник, друг или иное лицо, а это самое лицо перестало платить кредит, то представители банка обратятся к вам. Предложат оплатить долг. Понятное дело, что вам этого совсем не хочется. Разберемся с вопросом исковой давности для поручителя.
Поручительство действует столько времени, на сколько оно дано. Этот срок должен быть указан в договоре поручительства. Если конкретной даты не указано, поручительство действует год после окончания кредитного договора. Если в течение этого срока банк не подаст иск в суд, то поручительство заканчивается.
Здесь следует учитывать, что этот срок пресекательный – то есть прекращается само обязательство: он не может быть восстановлен, прерван или отсчитываться заново.
Что такое срок исковой давности?
Срок исковой давности — период, в течение которого пострадавший может добиться справедливости через суд. Он отсчитывается с того момента, когда заинтересованная сторона обнаружила, что ее права нарушены. Существуют причины, по которым период можно приостановить:
- Стихийное бедствие.
- Боевые действия на территории страны либо пребывание одной из сторон в вооруженных силах в момент военного положения.
- Мораторий, который наложили на исполнение данного одной из сторон обязательства.
- В случае примирения и проведения медиации — взаимного соглашения на те или иные условия.
- Остановка искового заявления без запуска уголовного процесса.
- Приостановление действующего закона в отношении интересующих правоотношений.
Также срок исковой давности в отношении несоблюдения обязательств по договору прерывается, если обязанная сторона возьмет на себя ответственность и подтвердит свое новое обещание действиями. При этом срок исковой давности нельзя корректировать просто по взаимному соглашению сторон.
Преимущества и недостатки
Установление соответствующего периода стимулирует кредитора не тянуть с началом судебного разбирательства. Чем скорее он подготовит все бумаги и подаст в суд, тем быстрее сможет вернуть долг.
Преимущество в данном случае заключается в том, что период времени, который отводится для обращения в судебную инстанцию, возможно восстановить. Для этого также обращаются в суд, который примет соответствующее решение, но только при наличии достаточных оснований для этого.
Недостатком же служит предоставление возможности избежать наказания нарушителю условий соглашения из-за наличия срока исковой давности по договору займа. К примеру, если взыскать деньги по кредиту в определенное время невозможно, то это может привести к тому, что лицо уклонится от его выплаты в принципе.
Если срок исковой давности истек
Ни банковское учреждение, ни коллекторы не смогут получить от заемщика долг по договору займа, срок исковой давности которого истек. В этом случае последний освобождается как от обязательств по выплате основной суммы займа, так и от процентов и штрафов.
Если коллекторы продолжают требовать от клиентов выплаты задолженности, то заемщик вправе подать заявление в полицию. Также можно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы отозвать личные данные. Но не все так просто. В этом случае заемщик:
- Будет занесен в черный список банковских организаций и не сможет получить кредит даже в небольшом размере в течение 15 лет.
- Лишится возможности работать в банковской организации.
Срок исковой давности по займам и начало его исчисления
Срок исковой давности по займам – 3 года. Как и для всех требований, для которых законом не установлены специальные сроки (ст. 196 ГК РФ). Однако начало исчисления этого срока может быть различным (ст. 200 ГК РФ):
- Если в договоре прописан срок исполнения (погашения займа), то срок исковой давности нужно считать с момента окончания срока исполнения. Например, если заемщик оформил микрозайм 9 ноября 2019 года и должен вернуть его 9 декабря 2019 года, то 3-летний срок исковой давности начнется 10 декабря 2019 года. Разумеется, если заем не возвращен вовремя.
- Если срок погашения обязательства обозначен моментом востребования займа кредитором, то исковую давность нужно считать со дня, следующего за днем, в который истек период, предоставленный заемщику для погашения обязательства. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик должен погасить долг в течение 30 дней, если иное не предусмотрено договором. При этом срок исковой давности не может быть более 10 лет с момента возникновения обязательства (заключения договора).
- Если условиями договора срок исполнения не предусмотрен, то кредитор должен исчислять срок исковой давности со дня, когда он узнал (должен был узнать) о нарушении договора (невозврате займа) и о том, кто именно должен отвечать по иску.
Возможно ли списание долга в МФО по сроку исковой давности?
Истекшая исковая давность по договору займа может быть восстановлена по решению суда в особых случаях. Причиной могут быть:
- В кредитном соглашении прописан период, в течение которого может взиматься долг. Вместо стандартных 3 лет указываются 5, 7… 10.
- Если у истца есть веские причины, по которым он не мог затребовать долг через суд вовремя. К примеру, служба в армии, заграничные командировки и т. д. В этом случае период исковой давности может быть продлен.
- При отсутствии точного срока в договоре компании придется доказать, что с момента отсчета периода не прошло 3 года.
Максимальная длительность, которую можно прописать в договоре или установить с помощью судебных органов, составляет 10 лет. Продолжительность срока давности, указанная в кредитном соглашении, не может противоречить действующему законодательству. Если срок истек, то долг списывается, и его можно не возвращать.
Долг перечисляется на тот же счет, что и периодические платежи по кредиту. Этот порядок сохраняется даже в том случае, если банк передал задолженность коллекторскому агентству. Поэтому, если данная служба потребует перечислять средства на другой счет, следует насторожиться, и уточнить информацию в банковской организации.
Если банком еще не выдвигалось требование о погашении долга, то соответствующая сумма просто вносится на счет и списывается в автоматическом порядке. В других случаях следует заранее обговорить этот момент с банком.
К примеру, если накопилась большая задолженность и заемщик не сможет погасить ее полностью, но готов периодически постепенно погашать долг, следует договориться об этом с банком. Однако нужно составить заявление и указать, какая сумма будет идти в счет ежемесячного платежа, а какая – в счет погашения задолженности. Так можно постепенно выплатить долг. В некоторых ситуациях при использовании данного способа банк может даже списать штрафы, назначенные ранее за просрочку внесения платежей.
Если соответствующее предложение о погашении долга на льготных условиях было выслано заемщику, а последний решил принять его, перед внесением очередного платежа следует:
- Уведомить банковскую организацию о согласии на предложение.
- Согласовать все даты, когда будут внесены средства.
В противном случае деньги могут быть списаны в счет имеющихся процентов и штрафов, а задолженность какой была, такой и останется.
Отдельные частные случаи исчисления сроков
Иногда в практике возникают ситуации, когда соглашение было достигнуто в устной форме или договор в письменной форме признан незаключенным, но был исполнен фактически. По правилу, действовавшему до введения 01.06.2018 изменений в ГК РФ, договор вступал в силу с момента передачи денег, являясь реальным (после указанной даты законодатель дает возможность заключать и консенсуальные договоры).
Если договор был признан незаключенным, но был исполнен, срок возврата определялся моментом востребования. Судебная практика в этом случае предлагает исчислять исковую давность с даты истечения 30 дней с момента направления письма о возврате (см. постановление Президиума ВАС РФ от 08.04.2014 № 19666/2013). Данный вывод продолжает оставаться актуальным для исключительно реальных договоров между физическими лицами.
Не всегда очевидно, как исчисляется срок исковой давности по договору займа в случае цессии или уступки долга из указанного договора. Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влияет на него, срок не начинает рассчитываться заново с момента передачи права требования по договору цессии (см. решение Надымского суда ЯНАО от 23.09.2015 по делу № 2-165/15).
При этом перевод долга не является основанием для перерыва срока, в отличие от признания первоначальным должником существования задолженности. Судебная практика в этом случае трактует ст. 201 ГК РФ буквально и не считает перевод долга его признанием (п. 6 постановления № 43). Об особенностях замены должника можно прочитать в статье «Договор переуступки долга между юридическими лицами».
Правовое регулирование
Действующим законодательством предусматриваются общие сроки исковой давности. Поэтому перед обращением в суд нужно изучить следующие положения:
- Закон «О внесении изменений в подразделы ч. 1 разд. 4 и 5, а также ч. 3 ст. 1153 ГК РФ» № 100-ФЗ. В нем говорится о том, что срок исковой давности был продлен до 10 лет.
- Ст. 196 Гражданского кодекса, согласно которой действуют общий и максимальный периоды, которые действуют до начала разбирательства.
- Ст. 200 Гражданского кодекса, где фиксируются особенности начала исчисления срока, который предоставляется для подачи иска в суд.
Правила расчета временного промежутка
Определение срока исковой давности осуществляется с соблюдением порядка правил. Период исчисляется в годах. При этом окончание срока выпадает на соответствующий день и месяц истечения исковой давности.
Если задолженность состоит из нескольких платежей, установление исковой давности по каждому из них осуществляется отдельно.
Аналогичное правило действует и в отношении обязательств, для закрытия которых необходимо периодическое внесение денежных средств.
Если лицо планирует обратиться в суд, чтобы разрешить спор, касающийся наследства, неоплаченной электроэнергии, которую потребил ответчик, или иного вопроса, и восстановить свои права, оно должно помнить о ряде особенностей.
Так, если человек не исполнил обязательства 1 февраля 2021 года, исковая давность будет исчисляться со 2 февраля 2021 года.
Однако правило действует только в случае, если в договоре определены сроки, в течение которых человек должен выполнить положения соглашения.
Если стороны не оговорили период, пострадавшая сторона обязана адресовать нарушителю письменные требования. Исковая давность начинает исчисляться после их отправки.
Иногда кредитор предоставляет дополнительное время, которое отводится должнику на выполнение требований. В этой ситуации период начнет исчисляться после завершения дополнительного срока.
Разобравшись, какой срок давности у кредиторской задолженности, следует понять основные правила, которыми руководствуются банк и судебные инстанции при расчете искового периода.
Сроки давности по взысканию задолженности с неплательщика устанавливаются на основании многих факторов. Продлить этот период могут такие обстоятельства, как:
- Официальное письмо от банка с требованием досрочно расплатиться по имеющимся кредитным обязательствам. При этом наличие соответствующей расписки от должника о получении этого письма суд во внимание не принимает.
- Совершение должником хотя бы одного платежа по кредиту после некоторого перерыва.
- Подача заемщиком заявления на реструктуризацию или рефинансирование долговых обязательств.
- Наличие каких-либо контактов между банком и уклонистом.
Кредитные организации будут стараться продлить указанный период любыми путями. Самый очевидный – доказать, что должник контактирует с банком. Тем не менее, его сотрудники не могут выступать в качестве свидетелей по данному факту. Разговоры операторов кредитного отдела с должником так же не являются веским доводом.
Правила расчета искового периода
Разобравшись, какой срок давности у кредиторской задолженности, следует понять основные правила, которыми руководствуются банк и судебные инстанции при расчете искового периода.
Сроки давности по взысканию задолженности с неплательщика устанавливаются на основании многих факторов. Продлить этот период могут такие обстоятельства, как:
- Официальное письмо от банка с требованием досрочно расплатиться по имеющимся кредитным обязательствам. При этом наличие соответствующей расписки от должника о получении этого письма суд во внимание не принимает.
- Совершение должником хотя бы одного платежа по кредиту после некоторого перерыва.
- Подача заемщиком заявления на реструктуризацию или рефинансирование долговых обязательств.
- Наличие каких-либо контактов между банком и уклонистом.
Правила расчета искового периода
Разобравшись, какой срок давности у кредиторской задолженности, следует понять основные правила, которыми руководствуются банк и судебные инстанции при расчете искового периода.
Сроки давности по взысканию задолженности с неплательщика устанавливаются на основании многих факторов. Продлить этот период могут такие обстоятельства, как:
- Официальное письмо от банка с требованием досрочно расплатиться по имеющимся кредитным обязательствам. При этом наличие соответствующей расписки от должника о получении этого письма суд во внимание не принимает.
- Совершение должником хотя бы одного платежа по кредиту после некоторого перерыва.
- Подача заемщиком заявления на реструктуризацию или рефинансирование долговых обязательств.
- Наличие каких-либо контактов между банком и уклонистом.
Предлагаем ознакомиться: Алименты на ребенка без расторжения брака
Кредитные организации будут стараться продлить указанный период любыми путями. Самый очевидный – доказать, что должник контактирует с банком. Тем не менее, его сотрудники не могут выступать в качестве свидетелей по данному факту. Разговоры операторов кредитного отдела с должником так же не являются веским доводом.
Направление досудебной претензии
Процедура получения является довольно простой и понятной: пострадавшая сторона должна обратиться в суд и предоставить договор займа, а также доказательства того, что должник не исполняет свою часть долговых обязательств.
К выпискам счетов можно приложить переписки сторон, где заимодавец обращается к заёмщику с просьбой вернуть долг, но желаемого результата это не приносит. В таком случае должника в принудительном порядке обяжут исполнить долговые обязательства в полном объёме.
Важно, чтобы в договоре был пункт о передаче средств в момент его подписания. Если же такого пункта в документе нет, то приложите расписку о получении денежных средств от должника. Можно пригласить также свидетелей этого события, фото переписки, видео и другую информацию, которая бы свидетельствовала о том, что заёмщик не отказывается от получения денежных средств.
Этот совет очень важен, ведь судебные расходы не бесплатны, и если в итоге вы окажетесь неправыми, то не вернёте долг, а вдобавок заплатите государственный сбор. Процент, полагающийся на судебные расходы, будет рассчитываться от полной суммы возвращаемых средств, то есть в неё будут входить долг, штраф, пени.
Законодательством России не регламентирована форма заявления, но следует придерживаться нижеприведенной структуры и рекомендаций.